Dôležité rozdiely medzi FERS a CSRS

Vláda USA udržiava pre svojich zamestnancov dva dôchodkové systémy - systém dôchodkového zabezpečenia zamestnancov a dôchodkový systém štátnej služby. Systémy odchodu do dôchodku sú spoločné na všetkých úrovniach verejnej správy. Zamestnanci a často aj zamestnávatelia prispievajú do dôchodkových fondov zamestnancov a dôchodcovia odoberajú mesačný príjem zo systému.

Medzi týmito dvoma systémami existuje niekoľko významných rozdielov.

CSRS už nie je voľbou

Všetci federálni pracovníci mali možnosť previesť z CSRS na FERS, keď bol FERS prvýkrát vytvorený v roku 1987.Teraz sú všetci federálni zamestnanci automaticky zapísaní do FERS - nemajú možnosť zvoliť si namiesto toho CSRS.

Nie je to povedať žiadny federálni zamestnanci však majú CSRS. CSRS je stále k dispozícii pre federálnych pracovníkov, ktorí boli v systéme CSRS pred rokom 1987 a ktorí sa rozhodli zostať s CSRS namiesto prechodu na FERS v tom čase. Ich prínos nebol ukončený zavedením FERS.

Zámerom FERS je plnohodnotný nástup CSRS, keď príjemcovia CSRS nakoniec zomrú.

Jedna zložka Vs. Tri komponenty

CSRS vznikla 1. januára 1920 a je to klasický penzijný plán podobný tým, ktoré vznikli v rovnakom období medzi odbormi a veľkými spoločnosťami. Zamestnanci prispievajú určitým percentom svojej mzdy. Keď odchádzajú do dôchodku, dostávajú dôchodok dostatočný na udržanie životnej úrovne podobnej tej, ktorú zažili počas svojich pracovných rokov.

Za predpokladu, že zamestnanec má vo federálnej službe najmenej 30 rokov, výhoda CSRS vo všeobecnosti postačuje na zabezpečenie pohodlného životného štýlu aj bez sociálneho zabezpečenia alebo akéhokoľvek dôchodkového sporenia. Je to indexované pre infláciu.

Zamestnanec FERS má menší dôchodok, ktorý nemá v úmysle plne financovať svoj odchod do dôchodku sám. Okrem dôchodkového programu dostane aj sporenie úspor a sociálne zabezpečenie.

Plán šetrenia úspor je podobný 401 (k), takže je možné, že zamestnanec FERS môže prísť na krátku dobu do dôchodku, ak sa s plánom efektívne nezaobíde. Ale mať TSP dáva zamestnancom FERS väčšiu kontrolu a flexibilitu s ich dôchodkovými plánmi. Pracovníci FERS zvyčajne odchádzajú do dôchodku s dvojnásobným množstvom úspor, ktoré pracovníci CSRS akumulujú, hoci zamestnanci CSRS majú vynikajúce dôchodkové dávky.

Úpravy životných nákladov

Starší zamestnanci, ktorí mali CSRS, dostali od začiatku náklady na životné náklady. Úprava FERS je prísnejšia a nie je k dispozícii, kým zamestnanec nedosiahne vek 62 rokov. COLA je rovnocenná s dávkou poskytovanou vojenským dôchodcom a príjemcom sociálneho zabezpečenia.

Dávky v invalidite

Všeobecne sa uznáva, že plán FERS tu má hranicu, aspoň pre zamestnancov, ktorí absolvovali 18 mesiacov služby. Výhody sú o niečo vyššie a zamestnanci CSRS nemajú vo všeobecnosti nárok na zdravotné postihnutie sociálneho zabezpečenia, pretože nemajú dostatočné kredity sociálneho zabezpečenia.

Pozostalostné výhody

Pozostalostní zamestnanci CSRS majú nárok na pozostalostné požitky vo výške 55% z počiatočného, ​​neredukovaného prospechu CSRS. To prepadne na 50 percent pre tých, ktorí prežili FERS - po 10% zníženie. Preživší FERS by zvyčajne dostávali aj dávky pozostalého pre sociálne zabezpečenie a pravdepodobne by zdedili aj zostatok, ktorý zostal v úsporných plánoch úspor.

Veľkosť anuitných platieb

Vzhľadom k tomu, FERS má tri zložky, tieto komponenty každá ponuka dôchodcov menej peňazí. Výplata anuity pre dôchodcov CSRS je navrhnutá tak, aby bola ich jediným príjmom, zatiaľ čo dôchodcovia FERS majú anuitu, sporenie úspor a dávky sociálneho zabezpečenia.

Pravidlá úsporného plánu úspor

Vláda USA prispieva sumou rovnajúcou sa 1% príspevku každého zamestnanca FERS na jeho účet sporenia. Zamestnanci FERS môžu prispievať viac a vláda Spojených štátov bude tieto príspevky zodpovedať až do určitého percenta.

Zamestnanci CSRS sa môžu zúčastniť na úspornom pláne úspor, ale nedostávajú žiadne ďalšie peniaze od federálnej vlády, ak sa tak rozhodnú. To 1% pomáha vláde zabezpečiť, aby zamestnanci FERS dosiahli dôchodok, ktorý je porovnateľný s odchodom zamestnancov CSRS. Je to po troch rokoch služby a po odchode do dôchodku sa automaticky neuzavrie a núti k presunu finančných prostriedkov.

Suma prevzatá z platov

Zamestnanci CSRS prispievajú do systému 7 až 9 percentami svojich miezd a zamestnanci FERS prispievajú porovnateľnou sumou, keď je započítané sociálne zabezpečenie. Spolkový zamestnanec najatý pred rokom 2012 alebo v priebehu roka 2012 prispieva 8% a zamestnanci najatí po roku 2012 prispievajú 3,1%.

Sadzba dane zo sociálneho zabezpečenia, nazývaná aj Staroba, pozostalostné a invalidné poistenie alebo OASDI, je 5,3%. Zamestnanci FERS môžu prispieť viac, ak sa rozhodnú využiť úsporný plán úspor.

Najskorší vek odchodu do dôchodku

Zamestnanci CSRS môžu odísť do dôchodku už 55 rokov, ale zamestnanci FERS, ktorí začali svoju kariéru počas alebo po roku 1970, musia čakať do veku 57 rokov. Starší zamestnanci FERS môžu odísť do dôchodku o niečo skôr v závislosti od toho, kedy začali svoju kariéru.

Spodný riadok

Teraz už nie je potrebné zvážiť všetky tieto výhody a nevýhody, ktoré už nemôžete voliť výhody CSRS. To vám môže pomôcť naplánovať si odchod do dôchodku o niečo účinnejšie, ak však absolvujete 30 rokov služby, ale ešte nie ste pripravení odísť do dôchodku.