Ďalšie informácie o účtoch v domácnosti

V údajoch zo sčítania ľudu obyčajne tvoria domácnosti osoby so spoločným bydliskom. V oblasti finančných služieb sú domácnosti skupinami súvisiacich účtov, ktoré môžu alebo nemusia mať rovnakú poštovú adresu. Môžu to byť kombinácie jednotlivých účtov (alebo účtov retailových klientov), ​​podnikových účtov a účtov pre subjekty, ako sú trusty alebo nehnuteľnosti.

Zdôvodnenie účtovníctva pre domácnosti

Banky, maklérstvo cenných papierov a správcovské spoločnosti často poskytujú klientom zvýhodnené poplatky, zvýšené sadzby peňažných fondov a / alebo na základe veľkosti celkového vzťahu domácnosti. Dôležitou aktivitou je teda rozvíjanie a udržiavanie logiky zoskupovania účtov do domácností klientov. Spoločnosti poskytujúce finančné služby, najmä banky a maklérstvo cenných papierov, sú brzdené prieskumom trhu a analýzami zákazníkov databázami, ktoré sú organizované na účet, nie klientom alebo klientskou domácnosťou.

Pri riešení problémov s klientmi s vysokou čistou hodnotou, metodiky, ktoré môžu automaticky identifikovať svoje súvisiace účty pred potvrdením samotnými klientmi, sú často prostriedkom na zapôsobenie takýchto ľudí sofistikovanosťou firmy, a tým uľahčiť ich ďalšie získavanie. Naopak, žiadať od takýchto ľudí, aby vykonali takúto identifikáciu, sa často obáva ako priznanie nevedomosti zo strany firmy.

Metodika domácností

Presná definícia domácnosti sa líši podľa firmy. Rozvoj logiky pre zoskupovanie účtov do domácností je spoločným úsilím medzi marketingom a informačnými technológiami.

Účty patriace do každej domácnosti môžu mať iné daňové identifikačné číslo (alebo DIČ). DIČ osoby je číslo sociálneho poistenia (alebo SSN), a tak každá osoba v domácnosti (napr. Manžel, manželka a deti) bude mať jedinečné DIČ. Ak člen domácnosti vlastní podnik alebo je príjemcom trustu alebo majetku, každá z nich bude mať jedinečnú DIČ.

Proces spájania viacerých účtov s jednotlivcom alebo domácnosťou je komplikovaný niekoľkými faktormi. Napríklad členovia domácnosti môžu používať rôzne priezviská. Podnikové, trustové a majetkové účty budú mať aj iné názvy. Domácnosť môže používať niekoľko adries, napríklad pre trvalý domov, dovolenkový dom, obchodnú adresu alebo poštovú schránku. Variácie v pravopisu (ako napríklad použitie iniciálok alebo skratiek) naprieč účtami môžu skomplikovať systémové zoskupovanie účtov do domácnosti.

Manuálny zásah je potrebný na zoskupenie účtov do domácností

Manuálny zásah finančných poradcov a bankových manažérov je často potrebný na zoskupovanie účtov do domácností. Tento proces však môže byť komplikovaný, ak má domácnosť účty na viacerých pobočkách alebo úradoch, ktoré obsluhuje viacero finančných poradcov alebo bankových manažérov, ktorí si nie sú vedomí rozloženia účtov klienta. Inteligencia poskytovaná prostredníctvom systémov riadenia kontaktov môže byť tiež veľmi užitočná pri vzájomnom prepojení súvisiacich účtov.

V konečnom dôsledku je však najlepším zdrojom informácií potrebných pre úplné a presné účtovanie účtov klienti samotní. Koniec koncov, sú príjemcami cenových rozdielov a zlepšenia služieb, ktoré prichádzajú s vyššími úrovňami vytvorených finančných aktív alebo výnosov, a preto majú jasné finančné stimuly, aby sa zabezpečilo, že všetky ich účty budú zahrnuté na tieto účely.

Pravidlá pre účty domácností sa môžu veľmi líšiť

Aké prísne alebo liberálne pravidlá pre účtovníctvo pre domácnosti sa môžu veľmi líšiť firmou. Zatiaľ čo kombinácia účtov manželského páru býva typická, niektoré firmy pridajú iba účty maloletých detí, zatiaľ čo iné umožnia pridanie osôb z dospelých detí. Alebo, prípadne, zahrnutie viacerých generácií lineárnych potomkov bude závisieť od toho, že jedna generácia zaviedla ostatných do firmy. Napríklad, dospelé dieťa mohlo priniesť svojich rodičov do firmy, čo vedie k tomu, že všetky z nich sú domácnosti na účely stanovenia cien, služieb a analytických cieľov.

Vzhľadom na pravdepodobnosť, že deti budú zdediť všetky alebo väčšinu majetku svojich rodičov, má vlastná zodpovednosť za svoje účty, zatiaľ čo všetci žijú, má určitú logiku. Platí to nielen pre analytické účely, ale aj ako mechanizmus na podporu zadržania zdedených aktív v tej istej firme.