• 2025-04-22

Finančný poradca platí komisiou

Obsah:

Anonim

Platba finančného poradcu na základe provízií je tradičnou metódou v odvetví finančných služieb. Je skratkou, že klienti sú za každý vykonaný bezpečnostný obchod účtovaný poplatok, zvyčajne nazývaný provízia, či už kúpiť alebo predať. Finančný poradca zase dostáva časť týchto provízií späť ako kompenzáciu, zvyčajne prostredníctvom prechodného procesu, ktorý prevádza provízie na metriku nazývanú produkčné kredity.

Potenciálny zdroj zmätku vyplýva zo skutočnosti, že finančný poradca titulu môže byť aplikovaný na oboch investičných maklérov, ktorí pracujú podľa štandardu vhodnosti a registrovaných investičných poradcov pôsobiacich na základe zvereneckého štandardu. Zatiaľ čo vzťahy medzi klientmi založenými na províziách sú dlhodobo zavedenou normou medzi prvými, druhá z nich tradične pracuje len na základe poplatkov.

Platba finančného poradcu sa môže líšiť podľa typu predaného cenného papiera, pričom percentuálny podiel, ktorý si ponecháva, sa zvyšuje, keď celkové provízie (alebo produkčné kredity) dosiahnuté počas roka vzrástli. Často sa označuje ako výplatná sadzba finančného poradcu. Firemná matica výplatných sadzieb sa zvyčajne nazýva výplatná tabuľka.

Výhody pre klienta

Založenie finančného poradcu na provízie je vo všeobecnosti najvýhodnejšou možnosťou pre klientov, ktorí sú dlhodobými investormi, a to skôr po investičných stratégiách nákupu a držania ako pri investíciách, ktoré zahŕňajú časté obchodovanie a rýchly obrat portfólia. Je to dvojnásobne pravda, ak je klient do značnej miery samostatne riadený a finančne zdatný, nepotrebuje veľkú pozornosť a rady od finančného poradcu.

Výhody pre finančného poradcu

Pre finančných poradcov, ktorí sú agresívni a zruční v predaji a ktorých klienti sú spokojní s investičnými stratégiami, ktoré zahŕňajú veľké objemy transakcií, môže platobný plán založený na províziách priniesť podstatne vyššiu kompenzáciu ako alternatívne metódy.

Čím viac je však aktívny obchodník, a čím väčší je finančný vklad na účte klienta, tým je pravdepodobnejšie, že klient bude požadovať (a prijímať) stále viac diskontované sadzby provízií oproti štandardným sadzbám účtovaným firmou. Iba najspoľahlivejší a agresívni finanční poradcovia spravidla uspeli v držaní línie proti požiadavkám klientov na zľavy v týchto scenároch.

Konflikt záujmov

Ak je finančný poradca na základe provízie, existuje jasný konflikt záujmov, keďže mzda je spojená priamo s generovaním transakcií, a nie s investičnou výkonnosťou. Prax, ktorou sa bezohľadní finanční poradcovia snažia maximalizovať svoje kompenzácie na základe provízií prostredníctvom nadmerného obchodovania, sa nazýva vírenie.

Kurzovanie predstavuje osobitné nebezpečenstvo s tzv. Diskrečnými účtami, v ktorých finančnému poradcovi bola poskytnutá možnosť uzatvárať obchody na základe vlastného uváženia, bez toho, aby najprv získal výslovný súhlas klienta. Finančný poradca musí na základe vlastného uváženia získať takéto povolenie od klienta pre každú transakciu, ktorú navrhuje. Telefónny rozhovor postačuje ako prostriedok na získanie takéhoto súhlasu. Z dôvodu potenciálnej právnej angažovanosti majú útvary compliance v najkonzervatívnejších obchodoch s cennými papiermi tendenciu klásť prísne obmedzenia na schopnosť klientov otvoriť voľné účty.

převládání

Medzi registrovanými investičnými poradcami pôsobiacimi na základe zvereneckého práva, ktorí slúžia individuálnym klientom a majú najmenej 25 miliónov USD v aktívach klientov (títo poradcovia musia byť tiež registrovaní, aby konali ako makléri / predajcovia), percento tých, ktorí zarábajú provízie, bolo:

  • 22% v roku 2010
  • 23% v roku 2009
  • 24% v roku 2008

Poznámka

Niektorí z týchto investičných poradcov akceptujú viacero platobných plánov, ktoré sa líšia podľa klienta alebo klientskeho účtu. Percentuálne podiely v tejto štúdii tak predstavujú viac ako 100% pre všetky typy platieb.

Tieto údaje pochádzajú zo štúdie Dr. Lukasa Deana, asistenta profesora a riaditeľa programu finančného plánovania na Cotsakos College of Business na William Paterson University v New Jersey. Zistenia z tejto štúdie boli citované v "Ako zaplatiť svojho finančného poradcu," Wall Street Journal, 12. decembra 2011.


Zaujímavé články

Práca námorných zborov: MOS 6174 Helicopter Crew Chief, UH-1

Práca námorných zborov: MOS 6174 Helicopter Crew Chief, UH-1

Okrem pilotov je najdôležitejšou úlohou námorného vrtuľníka šéf posádky. Táto osoba upozorní pilota na prekážky a udržiava lietadlo.

Práca námorných zborov: Technik leteckých systémov

Práca námorných zborov: Technik leteckých systémov

Naučte sa, čo námorné zbory základná vojenská pracovná špecialita (PMOS) 6541, Aviation Ordnance System Technici, sú poverení manipuláciou.

Práca námorných zborov: MOS 6842 METOC Analyst Forecaster

Práca námorných zborov: MOS 6842 METOC Analyst Forecaster

Povinnosti námorných zborov METOC analytici predpovedatelia zahŕňajú pozorovanie, zhromažďovanie, zaznamenávanie a overovanie počasia a oceánografické údaje pre predpovede.

Fakty o systéme selektívnych služieb v Spojených štátoch

Fakty o systéme selektívnych služieb v Spojených štátoch

Kto sa musí zaregistrovať v systéme selektívnej služby a čo sa deje vo vojenskom návrhu? Získajte viac informácií o postupoch a spôsobe fungovania.

Technik expedičných systémov na letiskách (MOS 7011)

Technik expedičných systémov na letiskách (MOS 7011)

Marine Corps Zapísal pracovné popisy, MOS detaily a kvalifikačné faktory. Technik expedičných systémov (MOS 7011).

Marine Corps Job MOS 7051 Letecký záchranný a hasičský špecialista

Marine Corps Job MOS 7051 Letecký záchranný a hasičský špecialista

Námorný zbor zapísal prácu MOS 7051, Aircraft Rescue a Firefighting Specialist, je kriticky dôležitým členom Marines 'Air Combat Element.