Aplikácie veľkých dát vo financiách

Veľké dáta sú populárnou novinkou v oblasti informačných technológií a kvantitatívnych metód, ktoré sa týkajú zhromažďovania a analýzy obrovského množstva informácií. Pokroky v oblasti výpočtového výkonu spolu s klesajúcimi cenami v nich spôsobujú, že projekty s veľkými dátami sú čoraz technicky realizovateľnejšie a hospodárnejšie. Najmä príchod cloud computingu prináša náklady na analýzu veľkých dát do dosahu mnohých menších firiem, ktoré teraz nemusia robiť významné kapitálové investície do svojej vlastnej výpočtovej infraštruktúry.

V reakcii na rast veľkých údajov vznikla nová kategória kariéry, veda o dátach.

Aplikácie v rámci financií

V rámci financií, najmä v rámci odvetvia finančných služieb, sa veľké množstvá využívajú v rastúcom počte aplikácií, ako napríklad:

1. Monitorovanie a dohľad zamestnancov
2. Prediktívne modely, ako napríklad modely, ktoré môžu poistenci použiť na stanovenie poistného a úverových úradníkov na prijímanie rozhodnutí o pôžičkách
3. Vývoj algoritmov na predpovedanie smerovania finančných trhov
4. Cenové nelikvidné aktíva, ako sú nehnuteľnosti

Auto poistenie

Už v osemdesiatych rokoch minulého storočia sa zakladateľ Progresívneho poistenia tešil na deň, keď by sa mohli zbierať a analyzovať tvrdé údaje o vodičských návykoch jednotlivých poistencov. To by viedlo k presnejšiemu meraniu rizika a hodnoteniu rizika, a tým k presnejšiemu stanoveniu poistného. Do roku 2010 bola k dispozícii potrebná technológia zberu údajov a viac ako jeden milión zákazníkov súhlasilo s tým, že budú mať vo svojich automobiloch nainštalované čierne skrinky, ktoré napríklad sledujú, ako rýchlo sa zvyčajne riadia a ako náhle sa typicky brzdia.

Spotrebiteľský úver

LendUp dopĺňa tradičné úverové ratingy FICO analýzou sociálnych sietí z rôznych iných zdrojov, aby sa mohli rozhodovať o úveroch. Napríklad, LendUp má záujem vedieť, či potenciálny dlžník zmenil čísla mobilného telefónu často, čo môže znamenať zlé riziko. Spoločnosť tiež verí, že spôsob, akým ľudia komunikujú so svojimi priateľmi online, ponúka silné vodítka o ich rizikovosti ako dlžníkov. Tí, ktorí prejavujú najsilnejšie a najaktívnejšie spoločenské väzby a vzťahy s komunitami, sa javia ako najlepšie riziká.

Od potenciálnych dlžníkov sa preto požaduje, aby svoje účty na Facebooku sprístupnili firme na analýzu.

Kreditná karta gigant CapitalOne, medzitým, sa stal veľkým hráčom v 90-tych rokoch minulého storočia predovšetkým prostredníctvom použitia pokročilých techník zberu dát a analýz na identifikáciu vyhliadok na svoje karty, kradnúť pochod na mnohých svojich etablovanejších konkurentov.

Úvery pre malé podniky

Nový účastník Kabbage je spoločnosť s úzkym personálom, technológiou, ktorej prediktívne modely čerpajú zo zdrojov tak rôznorodých ako sociálne médiá, eBay a UPS na posúdenie kvality vzťahov medzi potenciálnymi dlžníkmi a ich vlastnými zákazníkmi.

Poistenie plodín

Climate Corporation uzatvára poistenie poľnohospodárskych plodín pre poľnohospodárov. Firma vykonáva obrovské simulácie, aby predpovedala dlhodobé modely počasia a stanovila poistné.

Hypotekárne úvery

JPMorgan Chase používa analýzu veľkých dát na určenie prijateľných predajných cien za domy a komerčné nehnuteľnosti, ktoré boli opätovne nadobudnuté v dôsledku zlyhania hypoték. Myšlienka, podľa dôverných zdrojov, je zhodnotiť miestne ekonomické podmienky a trhy s nehnuteľnosťami navrhnúť primerané predajné ceny pred hypotekárne úvery skutočne ísť do zlyhania. Ak sa tieto navrhované predajné ceny presne stanovia, malo by sa minimalizovať narušenie miestneho trhu s nehnuteľnosťami z východiskového stavu, opätovného odkúpenia a predaja banky teoreticky.

Okrem toho by sa malo minimalizovať obdobie, počas ktorého je banka nútená vlastniť majetok pred uskutočnením predaja.

Spoločnosť Quantfind, ktorá dodala CIA technickú expertízu na odhalenie falošných identít, ktoré používajú podozriví teroristi, medzitým potvrdila zapojenie sa do diskusií s organizáciou JPMorgan Chase o spôsobe, akým sa jej technológia môže vzťahovať na úverové obchody v oblastiach, ako sú úverové hodnotenie a marketing.