Profesijný profil finančného poradcu

Finančné poradcovia, predtým nazývaní burzoví makléri, makléri, konatelia alebo registrovaní zástupcovia, boli v prvom rade zodpovední za nákup a predaj cenných papierov, ako sú akcie a dlhopisy, v mene klientov. Tieto zodpovednosti sa zmenili tak, aby zahŕňali finančné poradenstvo a usmernenia týkajúce sa investičných stratégií, podielových fondov, dlhopisov a akcií.

Zmena v názve a zodpovednosti má čo do činenia s uspokojovaním potrieb klienta v neustále sa meniacom hospodárstve. Okrem uľahčenia transakcií musia byť finanční poradcovia investičnými poradcami a finančnými plánovačmi, ktorí majú holistický pohľad na finančné potreby a ciele svojich klientov. Používajú sa aj ďalšie zmeny v názve, napríklad poradca pre správu majetku, niekedy na označenie finančného poradcu, ktorý má ďalšie školenia, certifikácie alebo skúsenosti.

Hoci termín finančný poradca sa vo všeobecnosti používa od začiatku deväťdesiatych rokov, nie je bez kontroverzií. Mnohí kritici stále tvrdia, že to znamená dodržiavanie prísneho fiduciárneho štandardu, ktorý vyžaduje, aby pôsobili v najlepšom záujme klientov, a nie menej prísny štandard vhodnosti, ktorý tradične viaže maklérov. Napríklad, Merrill Lynch patril medzi posledné z najväčších firiem, ktoré tento termín prijali, a to výlučne kvôli tomuto znepokojeniu zo strany jeho právneho oddelenia a oddelenia dodržiavania predpisov, ktoré bolo v tom čase veľmi konzervatívne.

špecializácie

Niektorí finanční poradcovia sa zameriavajú na poskytovanie individuálnych alebo retailových klientov, zatiaľ čo iní sa sústreďujú na podnikových alebo inštitucionálnych klientov. Existujú firmy zaoberajúce sa cennými papiermi, ktoré uprednostňujú svojich finančných poradcov, aby sa špecializovali na jedného typu klienta, a nie na zmes klientov, ale existujú aj iné firmy, ktoré svojim finančným poradcom umožňujú poskytovať klientom mix. Firemní klienti, ktorí vyžadujú špecializované poradenstvo a služby zahŕňajúce riadenie pracovného kapitálu alebo obchodné úvery, môžu uprednostniť finančných poradcov s podrobnými znalosťami v týchto oblastiach.

Povinnosti a zodpovednosti

Finančné poradcovia poskytujú klientom poradenstvo v oblasti investičných príležitostí v súlade s ich potrebami, cieľmi a toleranciou k riziku. Táto práca si vyžaduje držanie krok s finančnými trhmi, neustále monitorovanie špecifických investícií do portfólií klientov a udržanie aktuálnosti v oblasti nových investičných stratégií a vozidiel. Finanční poradcovia musia mať istotu v rozhodovaní s neistotou av extrémnych časových tlakoch, mať vynikajúce ľudí a komunikačné zručnosti a vedieť, ako sa vysporiadať so zlyhaním as nespokojnými klientmi.

Úspech je vo veľkej miere závislý od predajných schopností, a to ako pri získavaní nových klientov, tak aj pri investičných nápadoch pre existujúcich klientov. Riadenie klientskych služieb, compliance a praxe sú pre finančných poradcov úzko prepojené.

Finančné poradcovia môžu výrazne zvýšiť svoju produktivitu a schopnosť slúžiť veľkej obchodnej knihe, ak sú podporovaní jedným alebo viacerými predajcami. V mnohých firmách poskytujúcich finančné služby však musia finanční poradcovia platiť svojim predajcom úplne alebo čiastočne svoje vlastné odškodnenie.

Typický plán

Úrad pre štatistiku práce (BLS) uvádza, že 24% finančných poradcov pracuje viac ako 50 hodín týždenne. Skutočný časový záväzok však môže byť oveľa vyšší (60 až 80 hodín týždenne alebo viac), a to tak pre tých, ktorí začínajú v teréne, ako aj pre etablovaných finančných poradcov, ktorí sa zaviazali poskytovať vynikajúce služby a rozvíjať svoje podnikanie.

výhody

Finančné poradcovia majú vysoký stupeň profesionálnej autonómie, viac ako nezávislý podnikateľ ako zamestnanec spoločnosti. Existuje úzke prepojenie medzi výkonom a odmenou, s prakticky neobmedzeným potenciálnym príjmom. Urobte si svoju prácu dobre a urobíte rozpoznateľný, pozitívny vplyv na život vašich klientov.

nevýhody

Zodpovednosti finančného poradcu môžu byť ohromujúce, pretože sú pod tlakom poskytovať klientom presné, včasné informácie. Finančné poradcovia musia spracovať nepretržitú záplavu informácií; prijímať rýchle a presné rozhodnutia; a predávať služby denne. Nie je veľa priestoru pre chyby, pretože zlé rozhodnutia môžu byť pre klientov nákladné a zničiť povesť vašej spoločnosti a vašej firmy.

odškodnenie

Medián ročnej kompenzácie v roku 2018 bol 58.720 dolárov, s 90% zarábať medzi $ 36.239 a 158.176 dolárov. Kompenzácia finančného poradcu je zvyčajne založená na provízii. To znamená, že finančný poradca dostane podiel na príjmoch vytvorených firmou pre svojich klientov. Ostatné kompenzácie, ako napríklad celková hodnota finančných aktív klienta pri vklade vo firme finančného poradcu, môžu tiež započítať do kompenzácie. Najvyšší finanční poradcovia môžu zarobiť viac ako 1 000 000 USD.

Finančné poradcovia sú odborníkmi na úspešné riadenie vzťahov v rámci firmy i mimo nej. Majú tiež schopnosť dobre pracovať pod tlakom. Mnohé firmy zaoberajúce sa obchodovaním s cennými papiermi vyhľadávajú finančných poradcov s týmito schopnosťami, ktorí majú predchádzajúce skúsenosti vo finančnom sektore s klientmi a majú čestnú, pracovitú povesť medzi rovesníkmi.