Popis finančného poradcu, zručnosti a plat

Finančné poradcovia pomáhajú klientom vytvárať životaschopné plány riadenia ich financií v porovnaní s individuálnou a rodinnou situáciou.

Počas raného štádia svojej kariéry finanční poradcovia trávia veľa času a energie vypĺňaním svojich zoznamov klientov vyhľadávaním nových zákazníkov. Stretávajú sa s vyhliadkami a snažia sa ich presvedčiť, aby sa prihlásili ako klienti. Zapájajú etablovaných klientov a vypočúvajú ich s cieľom posúdiť ich toleranciu voči riziku a finančné ciele.

Finančné poradcovia odporúčajú kombináciu investícií, vrátane akcií, dlhopisov, podielových fondov a nehnuteľností, aby klientom pomohli dosiahnuť ich ciele v oblasti úspor na vysokých školách, odchode do dôchodku a budovania bohatstva. Odporúčajú pridelenie aktív v súlade s rizikovou toleranciou klientov a ich životnou fázou.

Kde pracujú finanční poradcovia

Finančné poradcovia často pracujú pre veľké podniky poskytujúce finančné služby, ale môžu byť umiestnené v malých miestnych kanceláriách pre tieto firmy. Mnohí finanční poradcovia prevádzkujú svoje vlastné podniky a pracujú samostatne alebo s niekoľkými partnermi.

Vzdelávanie, školenia a certifikácie

Finančné poradcovia musia získať bakalársky titul, aby sa mohli kvalifikovať na pozície. Poradcovia profitujú z kurzov v oblasti ekonómie, matematiky, financií, investícií, účtovníctva a daní.

Väčšina spoločností poskytujúcich finančné služby má vzdelávacie programy na vybavenie absolventov a meničov kariéry základnými vedomosťami a zručnosťami. Finančné poradcovia môžu zvýšiť svoju dôveryhodnosť u klientov tým, že získajú certifikáciu finančného plánovania, ako je napríklad certifikácia finančného certifikovaného finančného poradcu (CFP). Hoci to nie je potrebné, magisterský titul v oblasti financií, podnikovej správy alebo iných podobných odborov často pomôže s rozvojom.

Platy finančného poradcu

Podľa Bureau of Labor Statistics (BLS), finančné poradcovia zarobili v priemere 90.640 dolárov ročne od roku 2017. Top 10 percent finančných poradcov zarobil najmenej 208.000 dolárov, zatiaľ čo dolných 10 percent zarobil menej ako $ 40.800. Finančné poradcovia pracujúci pre investičné spoločnosti zarobili vyššie ako priemerné platy a poradcovia pracujúci pre komunitné banky a družstevné záložne mali tendenciu zarábať nižšie ako priemerné platy.

Poradcovia, ktorí sú zamestnaní v podnikoch poskytujúcich finančné služby, často dostávajú odmeny a tieto náhrady nie sú zahrnuté v týchto údajoch. Kompenzácia je viazaná priamo na produktivitu z hľadiska poplatkov za predané výrobky, spravované aktíva a / alebo počet vytvorených finančných plánov.

Keďže mzdy a istota zamestnania sú silne založené na výkonnosti, existuje vysoká miera vymývania pre nových poradcov, ktorí nie sú schopní splniť výzvu vybudovať životaschopný zoznam klientov.

Zručnosti potrebné

Okrem porozumenia podnikania a financií sú analytické zručnosti a zručnosti ľudí veľmi dôležité pre úspech ako finančný poradca. Poradcovia musia byť schopní čítať údaje, rozpoznávať trendy a predvídať, kde budú trhy pre svojich klientov najhodnotnejšie. Okrem toho musia byť poradcovia sympatickí a dôveryhodní. Úspešnosť si vyžaduje vybudovanie klientskej základne a to znamená presvedčiť ľudí, že môžete byť dôveryhodným zdrojom informácií a smerovania v súvislosti s ich investíciami.

Bez ohľadu na to, aký dobrý je finančný poradca s číslami, bude ťažké vybudovať klientsku základňu bez silných zručností ľudí.

Zamestnanosť Outlook

Podľa Úradu pre štatistiku práce sa predpokladá, že zamestnanosť osobných finančných poradcov sa v priebehu desaťročia končiaceho v roku 2026 zvýši o 15 percent, čo je oveľa rýchlejšie ako priemer všetkých povolaní.

Faktory ovplyvňujúce rast zahŕňajú starnúcu populáciu dôchodcov, ktorí potrebujú pomoc s finančným plánovaním a trend smerujúci k vlastným dôchodkovým zdrojom namiesto podnikovo kontrolovaných dôchodkov. Rozšírené využívanie prostriedkov automatizovaného plánovania môže obmedziť rast príležitostí pre finančných poradcov.