Popis finančného poradcu: Plat, zručnosti a ďalšie

Finančné poradcovia pomáhajú klientom plánovať krátkodobé a dlhodobé finančné ciele, vrátane kúpy domu, platenia za vzdelávanie detí a odchodu do dôchodku. Môžu tiež poskytovať investičné, daňové a poistné poradenstvo. Finančné poradcovia trávia väčšinu svojho času výskumom a analýzou investičných príležitostí a stretnutím s klientmi a potenciálnymi klientmi, aby prešli investičnými stratégiami.

Povinnosti a zodpovednosti finančného poradcu

Medzi typické pracovné povinnosti finančného poradcu patria:

• Prieskum trhu
• Analýza trhu
• Prijímanie a získavanie klientov
• Zhodnotiť potreby a ciele klientov
• Odporúčame stratégie
• Vykonajte stratégie
• Sledovanie účtov
• Identifikovať nové príležitosti
• Dodržujte nariadenia Komisie pre cenné papiere a burzu

Finančné poradcovia pomáhajú jednotlivcom pri ich investičných stratégiách prostredníctvom hodnotenia finančnej situácie klientov a tvorby odporúčaní. Poradcovia často vykonávajú stratégie pre klientov. Potreby klientov sa môžu líšiť, vrátane krátkodobých a dlhodobých cieľov, a poradcovia budú musieť predložiť stratégiu, ktorá bude riešiť všetky potreby. Napríklad klient môže chcieť vybudovať penzijný fond popri sporení na výdavky na vysoké školy pre deti, ktoré môžu byť v budúcnosti len niekoľko rokov.

Aby boli finanční poradcovia úspešní, musia mať hlboké pochopenie investičných trhov a schopnosť identifikovať najlepšie akcie, dlhopisy alebo fondy.

Nábor nových klientov je tiež veľkou súčasťou práce, najmä pri rozbiehaní. Finančné poradcovia to dosahujú tradičnou reklamou, poštou alebo studeným volaním. Môžu tiež organizovať semináre o finančnom plánovaní alebo hovoriť na seminároch iných. Ako finanční poradcovia vybudovať klientskej základne, môžu urobiť viac pre budovanie svojho podnikania prostredníctvom ústne slovo, za predpokladu, že ich súčasní klienti sú spokojní s investičným poradenstvo, ktoré dostávajú.

Platca finančného poradcu

Nezávislí finanční poradcovia zvyčajne zarábajú peniaze účtovaním poplatku na základe hodnoty aktív klientov. Finančným poradcom, ktorí pracujú pre firmy, sa často vypláca mzda plus bonusy.

• Priemerná ročná mzda: $90,640
• Najvyššia 10% ročná mzda: $208,000
• Dolný 10% ročný plat: $40,800

zdroj: US Bureau of Labour Statistics, 2017

Vzdelávanie, odborná príprava a certifikácia

Nie je potrebné žiadne špecifické pole štúdia pre finančných poradcov, aby mohli začať v podnikaní, ale profesionálny rast a pokrok často závisí od správneho certifikácie a magisterského titulu.

• vzdelanie: Minimálne finančné poradcovia potrebujú bakalársky titul a financie, ekonómiu a účtovníctvo predstavujú vo všeobecnosti najlepšie cesty, ako začať v tejto oblasti. Zarábať magisterského podnikania alebo magisterský titul v oblasti financií pomôže s rozvojom alebo marketingom a náborom klientov.
• Motto: Každý, kto predáva finančné produkty, ako sú akcie, dlhopisy a poistky, na to potrebuje licencie. Finanční poradcovia, ktorí riadia investície svojich klientov, sa musia zaregistrovať buď v štáte alebo SEC, v závislosti od veľkosti firmy, pre ktorú pracujú. Mnohí finanční poradcovia získajú poverenie Certified Financial Planner od rady Certified Financial Planner (CFP). To si vyžaduje absolvovanie skúšky po prvom získaní bakalárskeho titulu a získaní troch rokov skúseností v oblasti finančného plánovania.

Zručnosti a kompetencie finančného poradcu

Finančné poradcovia potrebujú odborné znalosti o výkonnosti trhu a investičných stratégiách, ale musia mať aj dobré zručnosti ľudí, pretože nábor klientov a poskytovanie poradenstva je významnou súčasťou práce. Toto sú niektoré cenné zručnosti, ktoré by mali mať finanční poradcovia:

• Analytické myslenie: Veľká časť práce zahŕňa sledovanie údajov a premietanie budúcich výkonov rôznych akcií, dlhopisov a fondov. Finanční poradcovia musia byť schopní aplikovať túto analýzu na potreby svojich klientov. Vyhodnotenie týchto potrieb zahŕňa aj analýzu, kde sú klienti, kde chcú byť a koľko času sa tam musia dostať.
• komunikácie: Práca s klientmi a potenciálnymi klientmi one-on-one je veľká časť práce. To zahŕňa dobré schopnosti počúvania, pretože je dôležité, aby finanční poradcovia dôkladne porozumeli cieľom svojich klientov. Verejný prejav je tiež faktorom, ak sa finanční poradcovia zúčastňujú na seminároch alebo workshopoch na prilákanie nových klientov.

• Počítačové zručnosti: Viaceré počítačové programy sú k dispozícii na sledovanie údajov o trhu a finanční poradcovia musia byť efektívne s niektorými alebo všetkými z nich. Okrem toho je pre túto úlohu dôležitá odborná spôsobilosť s tabuľkovým softvérom, ako je napríklad program Microsoft Excel.
• salesmanship: Klienti musia byť presvedčení, že každá rada, ktorú dostanú od svojho finančného poradcu, predstavuje najlepšiu stratégiu pre svoje peniaze. Je to zodpovednosť finančného poradcu, aby sme boli schopní ukázať klientom, prečo sú rady, ktoré poskytujú, najlepším postupom.

Pracovný výhľad

Podľa amerického úradu pre štatistiku práce sa predpokladá, že rast pracovných príležitostí pre finančných poradcov bude v priebehu desaťročia končiaceho v roku 2026 asi 15%. To je v priemere viac ako dvojnásobok tempa rastu všetkých pracovných miest. Očakávaný rast je spôsobený najmä nárastom osobných dôchodkových účtov a poklesom v tradičných dôchodkových fondoch.

Pracovné prostredie

Veľká časť práce je strávená v kancelárii, analyzuje dáta z pracovného stola. Finančné poradcovia sa tiež musia stretávať s klientmi a potenciálnymi klientmi a tieto stretnutia sa môžu konať v kancelárii alebo v domoch klientov. Semináre alebo workshopy môžu vyžadovať cestovanie.

Pracovný rozvrh

Finančné poradcovia väčšinou pracujú štandardne, ale niektoré noci a víkendy budú potrebné na to, aby vyhoveli harmonogramom klientov. Semináre a workshopy sa konajú aj počas večerov alebo cez víkendy.

Ako získať prácu

ŠTÚDIA

Tituly v oblasti obchodu, financií alebo dokonca práva sú najbežnejšie.

SKÚSENOSTI

Finančné poradcovia zvyčajne strávia rok alebo viac práce pod skúsenejším poradcom.

CERTIFIKÁCIA

Poverenie CFP je možné získať po troch rokoch práce, vďaka čomu je finančný poradca obchodovateľnejší.

Porovnanie podobných pracovných miest

Záujemcov o prácu ako finančného poradcu môže zaujímať aj jedna z nasledujúcich profesií. Zahrnuté sú priemerné ročné platy:

• Analytik rozpočtu: $75,240
• Finančný analytik: $84,300
• Finančný manažér: $125,080

zdroj: US Bureau of Labour Statistics, 2017