Riadenie rizík v odvetví finančných služieb

Benjamin Franklin raz skvele povedal, že unca prevencie stojí za libru vyliečenia, a tento názor je to, o čom je manažment rizík. Je to oblasť v rámci finančných služieb a iných odvetví, ktorá zahŕňa identifikáciu, hodnotenie a kvantifikáciu obchodných rizík. Potom sa prijmú opatrenia na ich odvrátenie, kontrolu alebo zníženie. Riadenie rizík identifikuje a meria riziká, ktorým čelí podnik alebo firma.

Často je súčasťou funkcie compliance podniku, ale môže byť aj súčasťou konkrétnych obchodných jednotiek, ako sú obchodné stánky s cennými papiermi alebo oddelenia na vytváranie úverov.

Popis práce: Povinnosti a zodpovednosti

Rizikovými manažérmi môžu byť generáli, ktorí pokrývajú niekoľko rôznych oblastí, alebo môžu byť odborníkmi, ktorí sa sústreďujú na jednu oblasť. Medzi hlavné kategórie rizika v odvetví finančných služieb patria: t

• Nesplatenia úverov poskytnutých firmou
• Straty zo zásob cenných papierov v držbe obchodníkov
• Straty z investičných cenných papierov držaných na vlastný účet spoločnosti
• Riziko protistrany - iná finančná spoločnosť nesplní svoje záväzky voči vám

Personál riadenia rizík vytvára, implementuje a presadzuje pravidlá a postupy určené na zmiernenie týchto rizík. Napríklad hodnota zásob držaných obchodníkom s cennými papiermi môže byť prísne obmedzená.

Narušenie údajov a krádeže identity sú rastúce problémy vo všetkých odvetviach, nielen v oblasti finančných služieb. Potenciálne expozície sa exponenciálne zvyšujú z hľadiska menovej aj reputačnej. Najlepší odborníci v oblasti riadenia rizík a odborníci v oblasti riadenia rizík sa aktívne zapájajú do stanovovania politiky týkajúcej sa bezpečnosti údajov v úzkom partnerstve so skupinami príslušných informačných technológií.

Zamestnanci v oblasti riadenia rizík využívajú aj rôzne finančné nástroje a zmluvy na kontrolu rizík, ako sú poistenie, swapy, deriváty, futures a opčné zmluvy.

Typický plán manažéra rizík

Časový záväzok vyžadovaný kariérou v riadení rizík môže byť veľmi variabilný. To môže závisieť od firmy a pozície. Technicky je to zvyčajne deväť až päť pracovných miest, ale riadenie rizík je životne dôležitou funkciou, takže manažéri môžu vo všeobecnosti očakávať, že v pracovných týždňoch, ktoré presahujú 40 hodín, aspoň občas av čase núdze. Zamestnanci v oblasti riadenia rizík môžu byť neustále v pohotovosti v období vysokých turbulencií na trhu a finančnej neistoty.

Výhody a nevýhody riadenia rizík

Riadenie rizík je kľúčovou funkciou a má tak veľkú mieru spokojnosti s prácou. Pozície v tejto oblasti sú zvyčajne dobre platené a rešpektované. Práca môže byť rýchla a stimulujúca.

Flip strana práce v takejto kritickej oblasti spočíva v tom, že požiadavky na prácu sa v turbulentných obdobiach môžu stať ohromujúcimi, najmä keď sa musia na chvíľu prijať závažné rozhodnutia.

„Policajtový“ aspekt riadenia rizík môže vytvoriť nepríjemný kontradiktórny vzťah so zamestnancami a zamestnancami a niektoré kategórie výrobcov, najmä obchodníkov s cennými papiermi. Psychológia moci je taká, že vplyvní ľudia vo firme, ako napríklad členovia výkonného manažmentu, budú pravdepodobne odolávať pravidlám.

Požadované vzdelanie, zručnosti a skúsenosti

Bakalársky titul je holé minimum, ak chcete pracovať v oblasti riadenia rizík a MBA je typickejšie. Kurzy v oblasti riadenia rizík sú čoraz bežnejšie na vysokoškolskej i postgraduálnej úrovni a niektoré inštitúcie ponúkajú titul v oblasti riadenia rizík.Štyri roky štúdia v obchodnej, ekonomickej alebo finančnej oblasti môže často stačiť, pretože je to aj oblasť, kde je možné dostať sa do dverí a pracovať tak, aby ste získali pracovné skúsenosti na pracovisku. dovnútra.

Silné kvantitatívne zručnosti sú nevyhnutnosťou a zázemie v manažmente vedy a vo vývoji alebo používaní prediktívnych modelov môže byť veľmi užitočné.

Primárny záujem manažérov v oblasti cenných papierov v podnikoch s cennými papiermi má tendenciu byť potenciálnou známkou trhových strát zásob zásob cenných papierov v držbe obchodov. V dôsledku toho predchádzajúce skúsenosti obchodníka alebo asistenta obchodného zástupcu môžu byť neoceniteľné pre manažéra rizík v tomto type firmy. Keď Merrill Lynch viedol priemysel tým, že vytvoril prvú takúto pozíciu na Wall Street v dôsledku pádu trhu v roku 1987, spoločnosť využila na túto úlohu seniorského obchodníka.

Možnosť certifikácie

K dispozícii je niekoľko formálnych certifikácií riadenia rizík, ktoré vyžaduje rastúci počet zamestnávateľov. Môžu pomôcť začať alebo napredovať v kariére v teréne, ale väčšina spoločností ich ešte nepožaduje.

Skúsenosti v oblasti práva, účtovníctva, súladu, poistenia alebo prevádzkových oblastí odvetvia finančných služieb sú dôležitými povereniami. Manažéri rizík, ktorí dohliadajú na obchodovanie s cennými papiermi, by mali mať dôkladnú znalosť obchodných praktík a postupov a tieto znalosti sú najlepšie získané z predchádzajúcich skúseností obchodníka alebo asistenta obchodného zástupcu.

Rozsah platov a benefitov

Úrad pre štatistiku práce (BLS) kombinuje rizikových manažérov s inými kategóriami finančných manažérov, ale platové balíčky pre manažérov rizika často ďaleko presahujú priemerné hodnoty pre finančných manažérov vo všeobecnosti. Tí, ktorí sú zamestnaní v tejto pozícii, môžu okrem miezd zarábať bonusy a provízie a často dostávajú pridanú časť zisku. A samozrejme, odškodnenie sa môže od zamestnávateľa veľmi líšiť.

Rizikoví manažéri zvyčajne dostávajú celkovo platené balíčky miezd a benefitov v rozpätí 50 000 USD ročne, ale toto je najčastejšie, keď práve začínajú. Môžu zarábať až 140.000 dolárov na viac ako 160.000 dolárov s časom a skúsenosťami, aj keď rozsah 120.000 dolárov je viac normou. Freddie Mac a Kaiser Permanente zaplatili od roku 2018 manažérom v tejto oblasti viac ako 118 000 USD, zatiaľ čo Credit Suisse kompenzuje približne 130 000 USD ročne.