Tipy pre nákup poistenia pre malé a stredné podniky

Čo by sa stalo s vaším podnikom, ak by ste boli jeden rok paralyzovaní? Ako sa o udržanie poranenia očí po dobu 6 mesiacov? Pre nepripraveného majiteľa malého podniku môže byť choroba alebo úraz, ktorý má za následok invaliditu, zničujúci pre váš život a podnikanie. Poistenie invalidity nahradí váš príjem v prípade nehody alebo choroby. Než sa vyjadříte, nikdy sa vám to nestane, zvážte tvrdé fakty.

Podľa Disney Management Sourcebook, ťažké zdravotné postihnutie vzrástli o 400 percent za posledných 25 rokov od veku 17 do 44. Pred 65 rokov, jeden zo siedmich ľudí sa stane zdravotne postihnutých päť rokov alebo viac.

Koľko potrebujete invalidné poistenie?

Ak si myslíte, že sa o vás vláda postará, zamyslite sa znova. Kvalifikácia na dávky sociálneho zabezpečenia alebo odškodnenie pracovníka bude náročná a veľkosť výplaty bude viac ako pravdepodobne viesť k nedostatku príjmov. Samotné sociálne zabezpečenie môže mať dlhé čakacie lehoty.

Dôležité rozhodnutie, vaše malé firmy budú musieť urobiť, je, koľko zdravotného poistenia potrebujete a môžete si dovoliť. Preskúmajte svoje aktíva a pasíva, aby ste určili, ako dlho môžete ísť bez príjmu. Zhodnoťte svoje náklady a vykonajte potrebné úpravy pre postihnutého životného štýlu. V prípade zdravotného postihnutia, môžete mať dostatok finančných prostriedkov na krátkodobé, ale je to viac pravdepodobné, že vaša firma bude potrebovať dlhodobé invalidné poistenie.

Pri určovaní potreby poistenia pre prípad invalidity si nezabudnite kúpiť 100% krytie príjmu. Poisťovne nepokrývajú váš plný príjem, pretože chcú poskytnúť podnet pre vás, aby ste sa vrátili do práce. Typické krytie je 50-60% hrubého príjmu. Väčšina politík v oblasti zdravotného postihnutia pokrýva od 40% do 80% vášho príjmu v závislosti od toho, koľko ste ochotní zaplatiť. Pri nákupe poistenia pre postihnuté osoby pre malé podniky zvážte nasledujúce faktory:

11 tipov na nákup poistenia pre malé a stredné podniky

Definovať invaliditu: Každý majiteľ malého podniku, ktorý zvažuje kúpu invalidného poistenia, by bol múdry na porovnanie definície pojmu poskytovateľa poistenia. Politika zdravotného postihnutia môže definovať zdravotné postihnutie, ktoré sa vzťahuje na vaše konkrétne povolanie alebo na akékoľvek povolanie. Ak máte zručnosti prenosné na inú prácu a nemôžete vykonávať svoju konkrétnu prácu, niektoré politiky vás nebudú považovať za zdravotne postihnutých. Starostlivo si prezrite, či ste poistený pre všetky alebo všetky povolania, ako aj rozsah krytia.

Pridať COLA: Možnosť úpravy nákladov na životné náklady (COLA) pomôže vášmu plánu udržať aktuálnu úroveň s rastúcou infláciou. Po uplatnení nároku na zdravotné postihnutie sa vaše dávky upravia každý rok podľa vopred stanovenej úpravy stanovenej v jazdcovi.

Skontrolujte združeniaAk ste profesionál, možno budete chcieť pozrieť do svojho združenia priemyslu pre skupinové plány. Mnohé združenia ponúkajú členom rôzne výhody vrátane životného poistenia a invalidného poistenia. Preskúmajte náklady a podrobnosti týchto plánov.

Určiť typ postihnutia: Politika sa nevzťahuje na všetky zdravotne postihnuté osoby. Počítačový programátor sa bude zaoberať zdravotným postihnutím, ako je syndróm karpálneho tunela. Ktoré zdravotné postihnutie sú zahrnuté do vášho plánu?

Zaručená poistiteľnosť: To nie je možnosť poistenia invalidity ignorovať. Ak chcete v budúcnosti pridať ďalšie poistenie bez ďalšej lekárskej kvalifikácie, najlepšia možnosť pre vás je garantovaná možnosť poistenia.

Pravidlá, ktoré nie je možné zrušiť: Ak chcete fixné poistné a požitky zvážiť non-cancelable politiky. To je najlepšia voľba pre uzamknutie vašich nákladov a výhod, ale prichádza s vyššou cenovkou. Pracujte s tým, čo si môžete dovoliť.

Pozrite sa na finančné hodnotenia: Skôr ako urobíte konečné rozhodnutie o výbere invalidného poistenia, prečítajte si dopravcov. A.M. Best Company alebo Standard and Poor's poskytuje hodnotenie finančnej sily poisťovacích organizácií. Váš poisťovací maklér vám môže poskytnúť hodnotenia.

Prehrať čakajúcu hru: Zvýšenie čakacej lehoty alebo eliminácia výplaty invalidity môže viesť k nižším nákladom na invalidné poistenie. Pozrite sa na svoje finančné zdroje a odhadnite, ako dlho môžete trvať pred prijatím dávok. Majte na pamäti, že prvá platba bude zvyčajne 30 dní po čakacej dobe.

Skontrolovať existujúce pravidlá: Preskúmajte svoje životné a hypotekárne poistenie, aby ste preskúmali náklady na pridanie invalidného jazdca do politiky. Odpustenie prémiového jazdca môže pomôcť znížiť vaše náklady v prípade zdravotného postihnutia.

Pravidlá pre firemné režie: Podnikový režijný náklad (BOE) plán môže byť vítaným dodatkom k poistencom, ktorí chcú nielen krytie príjmov, ale aj režijné náklady, ako sú mzdy, dávky, nájomné a verejné služby. Táto možnosť môže pomôcť udržať vaše podnikanie v prevádzke, kým sa zotavíte z postihnutia.

Nájsť agenta alebo sprostredkovateľa: Poistenie je komplexné a neustále sa mení. Ako majiteľ malej firmy nájsť dobrého poisťovacieho makléra alebo agenta, ktorý vám pomôže nájsť najlepšiu politiku pre vaše potreby a pomôcť riadiť vaše podnikanie prostredníctvom bludiska možností invalidného poistenia.

Nákup zdravotného poistenia pre vaše malé firmy by nemali byť založené na samotnej cene poistného. Nájdenie najlepší plán pre vaše podnikanie bude vyžadovať pozrieť sa na možnosti nevyhnutné pre vaše okolnosti a rozpočet.