Ďalšie informácie o Živé Wills pre banky

V každodennom živote sú závety vôle vopred lekárskymi smernicami vydanými jednotlivcami v očakávaní nepredvídateľnosti, počas ktorej môžu byť vážne chorí alebo zranení a neschopní hovoriť sami za seba. Typicky stanovujú podmienky, za ktorých sa jedinec, ak je vážne chorý a neschopný hovoriť sám za seba, rozhodne, že nebude resuscitovaný. Zvyčajne tiež nazývajú zástupcu zdravotnej starostlivosti, niekoho, kto je oprávnený konať v mene nespôsobilej osoby, ktorá vydala živú vôľu.

Účel živej vôle pre banky

V posledných rokoch v dôsledku finančnej krízy v roku 2008 regulátori na celom svete požadovali tzv. Životné závety, ktoré vypracujú banky a finančné inštitúcie rôznych iných druhov. Živá vôľa pre banku alebo inú finančnú inštitúciu označuje pohotovostný plán, ktorý je na polici v prípade, že sa subjekt stane platobne neschopným a musí byť uzavretý, predaný a / alebo rozdelený.

Jedným z často diskutovaných aspektov takéhoto plánu je, že môže vyžadovať omnoho jednoduchšie podnikové štruktúry, než aké dnes v súčasnosti používajú veľké nadnárodné finančné inštitúcie na minimalizáciu daní a / alebo na zmiernenie regulačného zaťaženia. Ak áno, reštrukturalizácia finančných inštitúcií s cieľom uľahčiť životnú vôľu môže vážne znížiť ich ziskovosť, čím sa obmedzí ich schopnosť ponúkať úvery a možno aj paradoxne znížiť svoju finančnú silu.

Dôsledky mať podrobnú životnú vôľu

Ďalším ironickým zvratom je, že ratingové agentúry začali naznačovať, že existencia podrobného bývania môže vyústiť do zníženia ratingu spoločnosti. Dôvodom je, že s živou vôľou môže byť pre regulačné orgány jednoduchšie nechať inštitúciu zlyhať, ak sa ocitne v ťažkých finančných ťažkostiach. Skutočne, veľká časť zdôvodnenia životnej vôle je znížiť výskyt finančných spoločností, ktoré sú "príliš veľké na to, aby zlyhali".

Prechod zákona o finančnej reforme Dodd-Frank

Zákon o finančnej reforme Dodd-Frank z roku 2010 stanovuje, že bankové holdingové spoločnosti s aktívami viac ako 50 miliárd dolárov musia pripraviť životné závety a predložiť ich finančným regulátorom. V čase prechodu bolo ovplyvnených viac ako 100 bánk a iných finančných spoločností.Viaceré zahraničné finančné spoločnosti s obmedzenými stopami v USA žiadali o výnimku z dôvodu, že by nemali byť považované za podliehajúce právnym predpisom založeným na ich globálnej veľkosti. Najväčšia deväť bankových inštitúcií v Spojených štátoch bola povinná predložiť svoje životné vôle do 1. júla 2012.

Tieto banky zahŕňali:

• JPMorgan Chase
• Citigroup
• Goldman Sachs
• Morgan Stanley
• Americká banka
• Barclays
• nemecká banka
• Credit Suisse
• UBS

Predpokladá sa, že súhrny plánov týchto bánk budú k dispozícii na kontrolu zo strany širokej verejnosti. Medzi najvýznamnejšie z týchto živých závetov patrí (podľa „Príprava bánk na koniec“, Wall Street Journal, 26. júna 2012):

• Plány sa musia každoročne aktualizovať.
• Regulačné orgány môžu požadovať častejšie revízie.
• Problémové banky môžu byť nútené zvýšiť kapitál alebo obmedziť rast.
• FDIC môže po porade s Federálnou rezervou rozbiť problémovú banku.

Menšie banky čelili uzávierke na podanie prihlášky do 31. decembra 2013 za podanie vlastnej živej vôle.

Taktiež známy ako:Pohotovostné plány alebo plány riešenia krízových situácií pre insolventné banky alebo finančné inštitúcie.

Historické pozadie:Ak by Bear Stearns alebo Lehman Brothers mali životnú vôľu pred tým, ako sa v roku 2008 stali insolventnými, niektorí pozorovatelia sa domnievajú, že ich operácie by mohli byť zničené riadnym spôsobom bez toho, aby sa urýchlila generalizovaná globálna finančná a hospodárska kríza, ktorá namiesto toho nasledovala. Najmä rast finančných inštitúcií, ktoré sa považujú za „príliš veľké na to, aby zlyhali“ bez rizika rozsiahleho finančného a hospodárskeho kolapsu, viedol k tomu, že koncepcia tzv. Živej vôle pre tieto spoločnosti bola regulačnou iniciatívou zameranou na predchádzanie takýmto krízam. v budúcnosti.