Použitie investičných alebo finančných aktív na meranie bohatstva

Je možné merať svoje bohatstvo pomocou invesible alebo finančných aktív namiesto zamestnávania populárnej, a možno aj známe, čistej hodnoty výpočtu. Ktorý z nich používate, závisí od vašej situácie a prečo potrebujete merať svoje bohatstvo.

Investabilné aktíva zahŕňajú peňažné prostriedky, peňažné prostriedky na vašich bankových účtoch, peniaze držané na dôchodkových účtoch, podielové fondy, akcie, dlhopisy, vkladové listy a poistné zmluvy s peňažnou hodnotou. Z invesovateľných aktív sú vylúčené tie, ktoré sa nedajú ľahko zmeniť na hotovosť, známe aj ako hmotné alebo hmotné aktíva. Zahŕňajú položky, ako sú nehnuteľnosti, automobily, umenie, šperky, nábytok a zberateľské predmety. Stručne povedané, meranie vašej hodnoty v invesible majetku vám povie, koľko peňazí máte, ak nechcete predávať svoje veci alebo vlastnosti.

Výpočet vášho bohatstva

Ak chcete merať svoje bohatstvo pomocou invesible majetku, musíte pridať všetky svoje finančné aktíva hore a odpočítať všetky vaše spotrebiteľského dlhu, ktorý zahŕňa všetky vaše dlhy z kreditnej karty a pôžičky. Ak máte hypotéku, potom by ste to zvyčajne nechali z tohto výpočtu, pretože sa to považuje za výdavok.

Proces, ktorý používate na meranie čistého majetku, je podobný, ale to, čo zahrnete do tohto merania, sa líši. Môžete si zmerať svoju čistú hodnotu odpočítaním všetkých svojich dlhov od všetkých svojich aktív - vrátane trhovej hodnoty fyzických aktív, ktoré pri výpočte invesovateľných aktív nepočítate.

Použitie Investable Assets versus Net Worth

Či už si vypočítate svoje bohatstvo pomocou čistej hodnoty alebo investabilných aktív, záleží na dôvode, prečo vypočítavate svoje bohatstvo - a to môže byť dobrý nápad sledovať obidva čísla bez ohľadu na to, či ste.

Ak zostavujete investičný plán alebo zisťujete, koľko peňazí by ste chceli vložiť do investícií, potom by ste mali zmerať svoje bohatstvo iba pri pohľade na investovateľný majetok. Je to preto, že suma presnejšie odráža to, čo máte k dispozícii na investovanie - teda termín „invesible“.

Mnohé firmy poskytujúce finančné služby, vrátane investičných poradcov a maklérskych spoločností, uprednostňujú použitie nestabilných alebo finančných aktív na meranie bohatstva namiesto čistej hodnoty, pretože poskytujú jasný obraz o tom, s čím musíte pracovať, keď príde čas na investičné rozhodnutia. Banky a iní veritelia sa môžu viac zaujímať aj o finančné aktíva, pretože môžu lepšie odrážať vašu schopnosť prijať nový dlh.

Pre porovnanie, čisté imanie zvyčajne ponúka lepší pohľad na vaše celkové finančné zdravie. Je to v podstate to, čo by ste mali zostať, ak by ste mali spočítať všetky vaše invesible majetku a predať všetky svoje fyzické alebo hmotné aktíva, potom splatiť všetky svoje dlhy, vrátane hypotéky, ak máte jeden.

Ako často by ste mali merať svoje bohatstvo?

Výška vašej čistej hodnoty sa môže ľahko zmeniť, pretože sa zmení trhová hodnota vášho fyzického alebo hmotného majetku a keď splatíte svoj dlh alebo získate úspory. Vaše invovateľné aktíva sa tiež zmenia, ale nie toľko, koľko je vaša čistá hodnota, pretože výška vášho invesovateľného majetku nebude ovplyvnená trhovou hodnotou vášho fyzického majetku.

Mnohí odborníci navrhujú, aby sa vaše bohatstvo vypočítalo prostredníctvom čistej hodnoty na mesačnej báze s cieľom získať čo najpresnejší obraz o vašom finančnom zdraví a lepšie sledovať pokrok dosiahnutý v tejto oblasti. To isté by sa mohlo vzťahovať aj na to, ako často si svoje bohatstvo vypočítate prostredníctvom invesovateľných aktív. Prinajmenšom by ste mali každý rok vypočítať hodnotu, a to buď prostredníctvom investabilných aktív alebo čistej hodnoty.