Konsolidovaný zákon o zosúladení súhrnného rozpočtu - COBRA

COBRA (Konsolidovaný súhrnný zákon o vyrovnaní rozpočtu) poskytuje určitým zamestnancom, manželom / manželkám, bývalým manželom / manželkám, deťom a dôchodcom, ktorí prídu o svoje zdravotné výhody, možnosť pokračovať v zdravotných výhodách, ktoré im poskytuje ich skupinový zdravotný plán na obmedzené časové obdobia v skupinových sadzbách. Oprávnenosť podlieha určitým okolnostiam, ako je dobrovoľná alebo nedobrovoľná strata zamestnania, zníženie odpracovaných hodín, prechod medzi pracovnými miestami, smrť, rozvod a iné životné udalosti. Pokrytie COBRA trvá zvyčajne 18 mesiacov, hoci v niektorých prípadoch sa môže predĺžiť ešte dlhšie.

Ako COBRA funguje

Zdravotné plány skupiny, ktoré zahŕňajú 20 alebo viac zamestnancov, sú povinné poskytovať výhody COBRA. V najmenej 40 štátoch existujú mini-Cobra zákony, ktoré platia pre menšie spoločnosti, zvyčajne s 2-19 pracovníkmi.

Zamestnávatelia nemusia platiť za bývalého zamestnanca zdravotné poistenie podľa COBRA.

Za mesačnú platbu poistného zodpovedá zamestnanec až do výšky 102% nákladov na plán.

V mnohých spoločnostiach je zdravotné poistenie dotované zamestnávateľom. To znamená, že zamestnanci neplatia plnú sumu nákladov na plán, ale len časť, alebo v niektorých prípadoch zamestnanci neplatia vôbec žiadne poistné. Platby COBRA teda môžu byť dosť nákladné v porovnaní s pracovníkmi pokrytými pracovníkmi, ktorí sú zamestnaní.

Výhodou je, že ste schopní udržať si rovnakú úroveň poistenia pri hľadaní nového zamestnania alebo pri určovaní ďalších krokov - nebudete musieť prepínať lekárov a náklady na vaše recepty zostanú rovnaké.

Ak máte nárok na dávky COBRA, váš zamestnávateľ je povinný túto udalosť oznámiť zdravotnej poisťovni, pretože vás oprávňuje na krytie. Budete mať 60 dní na to, aby ste sa rozhodli, či sa rozhodnete pre krytie COBRA. Nebudete automaticky zaregistrovaní.

Registrácia po volebnom období

Aj keď sa počas volebného obdobia vzdáte pokrytia COBRA, musíte mať možnosť neskôr zrušiť vaše vzdanie sa krytia a zvoliť si pokračovanie pokrytia, pokiaľ tak urobíte počas volebného obdobia. Plán potom musí poskytovať len pokračovanie pokrytia, ktoré začína dňom, keď zrušíte výnimku.

Keď je platba splatná

Potom, čo sa rozhodnete pre pokrytie, vaša prvá platba nie je splatná okamžite, ale musí byť vykonaná do 45 dní od volieb Cobra. Všetky následné mesačné platby majú lehotu odkladu a nie sú splatné do 30 dní odo dňa splatnosti.

To je výhodné - ak si myslíte, že budete mať možnosť získať nové zamestnanie s poistným krytím ešte pred splatnosťou účtu, môžete ho oneskoriť až do poslednej minúty, s vedomím, že vaše pokrytie je spätné.

Získajte informácie o pokrytí COBRA

Ak potrebujete ďalšie informácie o svojich právach v rámci plánu súkromného sektora, navštívte stránku Správa zamestnaneckých výhod (EBSA) alebo volajte bezplatné číslo 1-866-444-3272.

Centrá pre Medicare a Medicaid Services poskytujú informácie o ustanoveniach COBRA pre zamestnancov verejného sektora.

Ak pracujete pre zamestnávateľa s menej ako 20 pracovníkmi a máte otázky týkajúce sa predpisov mini-Cobra, obráťte sa na štátny úrad práce.

COBRA a zákon o dostupnej starostlivosti

Prechod zákona o cenovo dostupnej starostlivosti (ACA) v niektorých ohľadoch zmenšil význam COBRA. To je preto, že ACA poskytuje relatívne jednoduchý spôsob pre jednotlivcov na nákup zdravotného poistenia. Je možné, že kúpa poistenia prostredníctvom svojho štátu zdravotníctva na trhu bude lacnejšie ako držať sa svojho zamestnávateľa na zdravotné poistenie.

Pred ACA bola COBRA tiež významným prínosom, pretože garantovala nepretržitú starostlivosť - tento faktor bol dôležitý pre ľudí s už existujúcimi podmienkami, ktorí sa snažili nájsť poistné krytie. Podľa ACA, nikto nemôže byť odmietnutý alebo účtovaný viac za zdravotné poistenie, pretože ich zdravie. Okrem toho poistné pre seniorov môže byť najviac trikrát vyššie ako pre mladých dospelých.

Tu sú niektoré faktory, ktoré je potrebné mať na pamäti pri určovaní, či sa chcete rozhodnúť pre COBRA alebo či si kúpite plán podľa ACA:

náklady: Ako je uvedené vyššie, je možné, že pokrytie vo vašej oblasti môže byť lacnejšie v rámci ACA. Avšak nedávne kroky federálnej vlády viedli k zvýšeným nákladom na možnosti poistenia ACA ponúkané prostredníctvom výmen. Odstránenie mandátu pre jednotlivcov, aby mali poistné krytie, a rozšírenie možností pre štáty poskytovať krátkodobé plány oslobodené od krytia ACA, ktoré sú predmetom mandátu, podnietili niektorých zdravých jedincov z ACA a zvýšili poistné za o niečo menej zdravé osoby, ktoré zostali.

Dotácie na základe príjmu: Podľa ACA sú k dispozícii aj dotácie založené na príjmoch. Ak osoba kúpi krytie prostredníctvom výmeny namiesto COBRA, dotácia je založená na vašom príjme počas roka, v ktorom je táto politika účinná. Inými slovami, dotácie sú založené na vašom príjme v roku, ktorý platíte, vrátane poklesu príjmov po skončení zamestnania.V niektorých prípadoch však zamestnávatelia môžu kryť mesačné prémie COBRA ako súčasť odstupného; Ak je to tak, COBRA sa stáva nákladovo efektívnejšou možnosťou.

pohodlie:Ak sa ocitnete uprostred lekárskeho ošetrenia, môže byť veľmi dôležité zachovanie rovnakých lekárov a úroveň pokrytia. Niektorí ľudia si môžu zvoliť zachovanie COBRA bez ohľadu na náklady, pretože majú dôveru a pokoj. Tiež nájsť plán, ktorý vyhovuje vašim potrebám na trhu vášho štátu trvá nejaký čas; môže sa zdať jednoduchšie držať sa zdravotného poistenia, ktoré už poznáte, najmä.

Ďalšie možnosti poistenia zdravotného poistenia

Jednotlivci z dvoch príjmových rodín by mohli zistiť, že je nákladovo efektívnejšie, aby boli pridaní do zdravotnej politiky ich manžela.

Ak máte 65 alebo viac rokov a prestaňte pracovať, budete musieť začať Medicare pokrytie, aj keď zvolíte cobra pokrytie. Potom môže byť lacnejšie vybrať si iný výhodný program Medicare, ako je bývalá zamestnávateľská spoločnosť, ktorá by obopínala pokrytie Medicare.

Henry J. Kaiser Family Foundation má kalkulačku dotácií, ktorá zobrazuje rôzne poistné dotácie a poistné s minimálnymi informáciami o domácnostiach.

Uvedené informácie nie sú právnym poradenstvom a nenahrádzajú takéto rady. Štátne a federálne zákony sa často menia a informácie nemusia odrážať zákony vášho štátu alebo najnovšie zmeny zákona.