Tipy pre nájdenie práce s dobrým dôchodkovým plánom

Pre lovcov šťastia, ktorí majú toľko šťastia, že majú na výber viac ako jednu možnosť zamestnania, je dôležité pozerať mimo plat a hodnotiť ďalšie výhody, ktoré ponúka váš potenciálny zamestnávateľ.

Patrí medzi ne napríklad zdravie, životné poistenie a poistenie pre prípad invalidity, čas dovolenky a letný piatok. Dobré výhody zamestnávateľa zahŕňajú aj dobrý dôchodkový plán. Áno, niektoré dôchodkové plány sú lepšie ako iné. Skutočne dobrý človek môže zvýšiť hodnotu vašej pozície u zamestnávateľa a môže dokonca zvíťaziť nad vyšším platom u iného zamestnávateľa.

Čo robí jeden dôchodkový plán lepší ako iný? Tu je vysvetlenie typov a niektoré pokyny, ktoré vám pomôžu porovnať. Zamestnávatelia môžu ponúkať viac ako jednu alebo kombináciu všetkých troch.

Plány definovaných výhod

Najmenej obyčajný, ale najcennejší je známy ako plán so stanovenými dávkami, čo väčšina z nás považuje za tradičný dôchodkový plán. V tomto type plánu zamestnávateľ odvádza príspevky na účet zamestnanca a garantuje určitú výšku mesačného príjmu pri odchode do dôchodku.

Môže ísť o percentuálny podiel platu alebo stanovenú sumu v dolároch. Koľko budete dostávať, môže byť založené na Vašom čase strávenom so spoločnosťou, Vašom veku, plate, ako aj iných faktoroch. Penzijné plány sú chránené prostredníctvom vládnej agentúry, ktorá postupuje v prípade, že spoločnosť zlyhá alebo nedokáže vyrovnať dôchodkový prísľub.

V 80-tych rokoch minulého storočia takmer 80% veľkých spoločností ponúklo zamestnancom zamestnanecké plány s definovanými dávkami. Teraz je toto číslo nižšie ako 30% a očakáva sa, že sa zníži. Ak máte to šťastie, že vám bude ponúknutá práca s programom definovaných dávok, pri porovnávaní ponúk starostlivo zvážte jeho hodnotu.

Program so stanovenými požitkami môže priniesť významný príjem do vášho dlhodobého dôchodku. Ak však opustíte spoločnosť pred odchodom do dôchodku, skontrolujte, čo sa stane s programom definovaných požitkov. Mnohé dôchodky z definovaných dávok nie sú prenosné, čo znamená, že si ich nemôžete vziať so sebou pri odchode zo spoločnosti. Hoci niektoré spoločnosti ponúkajú plány hotovostného zostatku, ktoré je možné presunúť do individuálneho účtu na odchod do dôchodku alebo 401k, ak zmeníte pracovné miesta.

Plány definovaných príspevkov

Oveľa bežnejšou možnosťou v týchto dňoch je plán definovaných príspevkov, ako napríklad plán 401 (k), 403 (b) alebo 457 (b). Pri odchode do dôchodku nie je stanovená žiadna suma. Namiesto toho musí zamestnanec ušetriť a prispieť stanovenou sumou dolárov predplatených pred zdanením, vybrať si, ako sa investujú, a spravovať účet teraz av čase odchodu do dôchodku.

Na rozdiel od dôchodkov, ktoré pre spoločnosť predstavujú riziko odchodu do dôchodku, programy so stanovenými príspevkami zanechávajú riziko a väčšinu práce zamestnancovi. Na svetlej strane, peniaze môžu zostať investované odložené dane, aj keď opustíte prácu.

Čo robí 401 (k) plán veľký je jeho investičné možnosti a zamestnávateľ zápas. Investičné opcie by mali zahŕňať nízke náklady, možnosti podielových fondov bez zaťaženia, ako aj fond životného cyklu, ktorý umožňuje profesionálnemu manažérovi vybrať si pre vás voľby. Veľké plány tiež ponúkajú zamestnávateľovi zodpovedajúce v 401 (k), kde zamestnávateľ prispieva až 6 percent za každý dolár (alebo 50 až 75 centov za dolár), ktoré prispievate. Niektoré spoločnosti zodpovedajú zamestnaneckým príspevkom s firemnými akciami.

Plány definovaných príspevkov zahŕňajú aj plány zdieľania zisku, plány nákupu peňazí a bonusy akcií. Všetky sú veľmi podobné, pretože zamestnávatelia ponúkajú zamestnancom každý rok niečo navyše. Zamestnávatelia prideľujú zamestnancom každý rok percentuálny podiel na zisku spoločnosti. Zamestnávateľ však nie je povinný každoročne poskytovať zisky.

Pri plánoch nákupu peňazí sa od zamestnávateľov vyžaduje, aby každoročne prispievali do účtu každého zamestnanca určitým percentom. Ak sú príspevky zamestnávateľa uvedené vo forme akcií, ide o akciový bonus alebo zamestnanecký akciový plán (ESOP). Každý z týchto plánov pridáva možnosti sporenia a potenciálne doláre na odchod do dôchodku.

Individuálne dôchodkové účty

Ďalším typom penzijného plánu, ktorý môže zamestnávateľ ponúknuť, je individuálny dôchodkový účet alebo plán IRA, na ktorý zamestnanec každoročne prispieva určitou sumou a zamestnávateľ môže alebo nemusí vykonávať zodpovedajúce príspevky. Existujú rôzne typy IRA, vrátane SEP IRA a SIMPLE IRA. Rôzne typy účtov sa líšia, pokiaľ ide o to, koľko môžete každý rok prispieť a koľko je váš zamestnávateľ zodpovedný za príspevok. Dôležitejšie sú pre vás investičné možnosti a príspevky zamestnávateľov.

Podobne ako 401 (k) sú váhy IRA prenosné a môžu sa kedykoľvek reinvestovať. Zamestnanci môžu mať v IRA ešte širšiu škálu investičných možností. Napriek tomu má zmysel uprednostňovať nízkonákladové a diverzifikované podielové fondy.

Viac možností

Váš potenciálny zamestnávateľ môže ponúknuť jednu alebo viac z týchto možností odchodu do dôchodku, čo je pre vás skvelé. Ak máte pocit, tieto výhody pri vážení pracovných ponúk, možno zistíte, že veľký penzijný plán robí jednu ponuku jasný standout.