Ako zvládnuť 401k, keď zmeníte úlohy

Keď začínate novú prácu, je toho veľa, o čom je potrebné rozmýšľať. Existujú nové zodpovednosti, nové procesy, noví ľudia - a najpravdepodobnejšie je aj nový plán 401k.

Aj keď si svoje nové úlohy a pracovné prostredie vyriešite, je dôležité, aby bol váš dôchodkový plán prioritou.

Načasovanie je všetko a pri zmene zamestnania máte veľa možností, ktoré vám môžu pomôcť zefektívniť váš dôchodkový plán a investície.

Postup pri prechode z jedného plánu 401k na druhý.

Otázky, ktoré si môžete položiť o pláne vášho nového zamestnávateľa

Zamestnávatelia zvyčajne obsahujú 401 (k) plánovacie informácie v novom nájomnom balíku. Mali by ste dostať list opisujúci špecifiká plánu vašej spoločnosti a možno aj brožúru s investičnými možnosťami a ďalšie podrobnosti. Väčšina 401 (k) poskytovateľov má webové stránky, ktoré vás prevedú úvodom. Vezmite si niekoľko minút, aby ste si mohli prečítať a prečítať si detaily a trochu sa dozvedieť o pláne.

Pri kontrole podrobností plánu si pozrite odpovede na nasledujúce otázky:

Existuje nejaký program zodpovedajúci zamestnávateľovi? Viac ako 95 percent veľkých amerických spoločností zodpovedá príspevkom, ktoré zamestnanci robia na 401 (k). Priemerná výška príspevku zamestnávateľa je 4,5% platu; niektoré spoločnosti prispievajú až 6 percentami. Premýšľajte o tom ako 6 percent, bez dane a dostanete dôvod, prečo zamestnávateľ zápas nie je výhoda, ktorá by sa zmeškal.

Aký je plán nároku? Mnohí zamestnávatelia ponúkajú neodmysliteľný zápas, čo znamená, že hoci spoločnosť prispieva až 6 percentami vášho zápasu, váš prístup k týmto peniazom sa poskytuje na časovej osi. Po roku jeden alebo dva, dostanete 25 percent peňazí, potom 50 percent, kým nedostanete plný 100 zápasov po piatich alebo viacerých rokoch.

Jedným z dôvodov, prečo je dôležité zaregistrovať sa na 401 (k) čo najskôr, je začať s plánom nároku. Ak sa zaregistrujete v čo najskoršom možnom termíne, optimalizujete prostriedky, ktoré spoločnosť priradí.

Aké druhy investičných možností má plán? Existujú finanční odborníci, ktorí by tvrdili, že portfólio s jedným alebo dvoma širokými trhmi s nízkymi poplatkami indexových fondov (napr. Fond Standard & Poor's 500) postačuje pre väčšinu mladých sporiteľov. Je však stále pekné mať na výber. Môžete si prezrieť každý fond ponúka na stránke, ako je Morningstar. Stránky ponúkajú hodnotenia jednotlivých hviezdičiek pre každý fond, ale tie nehovoria celý príbeh. Pozrite sa na rámček investičného štýlu, aby ste zistili, či to vyhovuje vašim vlastným potrebám (napríklad: hľadáte agresívny rast alebo sa bojíte riskovať stratu peňazí?).

Pri porovnávaní dvoch možností výberu si pozrite poplatky a výdavky. A ak sa rozhodnete pre cieľový fond dôchodkového zabezpečenia alebo fond životného cyklu, ktorý vám prideľuje aktíva, nie je potrebné investovať do ničoho iného.

Koľko by ste mali ušetriť v 401 (k)?

Niektorí odborníci odporúčajú, aby jednotlivci ušetrili 10% až 15% platu pred odchodom do dôchodku. Iní jednoducho poradia, ako ušetriť. Dobré pravidlo pre začiatočníkov je zachrániť aspoň to, čo váš zamestnávateľ bude zápas. Niečo menej a peniaze si nechávate na stole. Ak to váš zamestnávateľ splní, ušetrite až 6 percent s cieľom pracovať až do výšky 10 percent.

Ak nové pracovné miesto predstavuje pre Vás skok, zvážte zvýšenie výšky príspevku.

Ako budete pokračovať v raste firemného rebríka a zarábať viac, skúste zvýšiť sumu, ktorú odložíte do svojho plánu. Ak posuniete 1 až 2 percentá každých niekoľko rokov, rozdiel si sotva všimnete.

Čo robiť so starým 401 (k)

Mnoho 401k plánov ponúka možnosť presunúť peniaze z bývalého zamestnávateľa 401 (k) do nového plánu. Ak sa vám páči váš nový plán zamestnávateľa, má zmysel kombinovať účty a znížiť celkovú sumu investícií a poplatkov.

Presunutie starého 401 (k) do nového plánu

Informácie o tom, ako presunúť pôvodný 401 (k) by mali byť zahrnuté v registračnom balíku nového plánu, alebo sa môžete spýtať priamo sponzora plánu. Akonáhle budete hotoví z jedného plánu, máte len 90 dní alebo menej, aby ste ho dostali do nového plánu, inak to bude považované za zdaniteľné rozdelenie.

Prostriedky by sa v ideálnom prípade mali previesť priamo z jednej spoločnosti na druhú. Ak dostanete šek poštou na vás osobne, nevykonávajte hotovosť. Kontaktujte nového manažéra plánu, aby ste zistili, ako správne previesť aktíva.

Ak sa vám obzvlášť nepáči plán nového zamestnávateľa, stále stojí za to ušetriť, aby ste mali možnosť investovať pred zdanením a využiť prostriedky zamestnávateľa zodpovedajúce finančným prostriedkom.

Presuňte svoj starý 401 (k) na Rollover IRA

Ale váš starý 401 (k) nemusí byť súčasťou nového plánu. Namiesto toho môžete tieto peniaze presunúť na individuálny dôchodkový účet (IRA). Premýšľajte o rollover IRA ako catch-all účet, ktorý kombinuje všetky aktíva z 401 (k) s opustíte. S prevrátením IRA si môžete vybrať z obrovského výberu investícií a peniaze naďalej rastú až do odchodu do dôchodku.

To sa stará o 401 (k). Teraz nájsť dobré miesta na obed vo vašej novej štvrti kancelárie.