Ako môžem čo najlepšie využiť môj zdravotný sporiaci účet?

Zdravotný sporiteľský účet alebo HSA je špeciálna úprava, ktorá umožňuje spotrebiteľom vysoko odpočítateľných plánov zdravotnej starostlivosti odložiť každý rok príjmy z daní pred zdanením za osobné zdravotné náklady. Podľa najnovších prieskumov sa približne štvrtina všetkých účastníkov vysoko odpočítateľných plánov zdravotnej starostlivosti zúčastňuje aj na zdravotnom sporiteľskom účte a tento počet stúpa (z 8% v roku 2014). To nie je prekvapujúce, pretože priemerné ročné náklady na jedného zamestnanca za posledných desať rokov vzrástli na základe údajov Kaiser Family Foundation až o 230 percent za posledných desať rokov.

Výhody používania zdravotných sporiacich účtov

Existuje mnoho výhod pre HSA účet. Po prvé, pôsobí ako dvojitý daňový prístrešok, keďže príjem sa nezdaňuje na účet a je k dispozícii na použitie na nezdaniteľné lekárske výrobky a služby. Po druhé, finančné prostriedky sú plne prenosné, takže ak osoba zmení zamestnanie alebo zanechá prácu za sebou, finančné prostriedky sú ich na udržanie a použitie na budúce výdavky súvisiace so zdravotnou starostlivosťou.

Zo zamestnávateľského hľadiska šetrí zdravotné sporenie aj náklady na poistné na zdravotnú starostlivosť, pretože spotrebitelia sú selektívni, kam míňajú svoje peniaze. Existuje presun smerom k zamestnancom, ktorí sa podieľajú na väčšom náklade na zdravotnú starostlivosť. Národný úrad pre ekonomický výskum vykonal štúdiu, ktorá ukázala, že zamestnávatelia, ktorí ponúkali HDHPs spolu s HSAs, znížili náklady na zdravotnú starostlivosť v priebehu troch rokov (v porovnaní s tými, ktorí neponúkli tieto typy možností).

Koľko peňazí možno uložiť v HSA?

Každý rok, Internal Revenue Service diktuje, koľko peňazí môže byť pridelených na zdravotné sporenie účtov, a 2016 príspevky limity sú 3 350 dolárov pre jednotlivca a $ 6,750 pre rodinu (až $ 100 od roku 2015). Je dôležité si uvedomiť, že vysoko odpočítateľný plán zdravotnej starostlivosti musí mať minimálne z vrecka 1 300 USD ročne, aby sa členovia mohli kvalifikovať na používanie HSA. Tieto fondy prechádzajú z roka na rok a nie sú zdaňované na rozdiel od iných typov programov sporenia práce. V priebehu 20-ročnej kariéry by jednotlivec, ktorý odložil maximálne prostriedky do HSA, mohol ušetriť okolo 67 000 USD a rodina by mohla odložiť 1,3 milióna dolárov; nedôjde k žiadnym zmenám povolených súm.

Získanie najviac z účtu zdravotného sporenia

Ako inteligentný spotrebiteľ zdravotnej starostlivosti existujú spôsoby, ako čo najlepšie využiť túto výhodu. Po prvé, ak vaše pracovisko ponúka HDHP, ktorý má 1,300 dolárov z vrecka odpočítateľné, zaregistrujte sa na zdravotnom sporiteľskom účte taky a dať minimálnu prípustnú sumu na účet spočiatku. Ako budete dostávať povýšenie alebo zvýšenie platu, prideliť tieto extra peniaze do vášho HSA. Ak sa vaša spoločnosť zhoduje s dolármi, dajte do maximálnej sumy, ktorú môžete každý rok.

Účet používajte iba na lekársky súvisiace náklady. Nakupujte si najlepšie ceny za lekárske služby, poskytovateľov zdravotnej starostlivosti, wellness potreby, zdravotnícke vybavenie a recepty skôr, ako začnete používať svoj sporiaci účet. Požiadajte o to, aby ste sa namiesto toho, aby ste požiadali svoju poisťovňu o služby, o ktoré sa poistenie nevzťahuje, ako napríklad laboratórne služby a trvalé zdravotnícke vybavenie, namiesto toho, aby ste uplatnili nárok na svoju poisťovňu. Mnohí poskytovatelia budú radi akceptovať okamžité finančné prostriedky z HSA platby a poskytnú veľkorysú zľavu, skôr než čakajú na zdravotné tvrdenie, že prídu o niekoľko mesiacov neskôr.

Stiahnite si tento IRS zoznam zdravotných úspor - zdravotne schválené výdavky

Sledujte svoje výdavky uložením všetkých príjmov a ich prihlásením do rozpočtového softvéru. Pretože HSA je riadená bankou, môžete často získať výpisy pre použitie na vaše ročné výpočty daní. Budete zodpovední za všetky nákupy, ktoré urobíte pomocou vášho HSA, takže s ním zaobchádzajte opatrne a udržiavajte dobré záznamy. Porozprávajte sa so svojím zamestnávateľom, ak si nie ste istí, ako môžete utratiť svoje finančné prostriedky. Ak zmeníte plány zdravotnej starostlivosti alebo ukončíte pracovný pomer, vezmete si so sebou svoj účet, preto ho určite prepojte s osobným e-mailom a získajte svoje prihlasovacie údaje.