Automatické zametanie v bankovníctve a sprostredkovaní

Automatické zametanie je naprogramovaný príkaz na vykonanie trvalých inštrukcií, ktoré presúvajú finančné prostriedky z jedného účtu do druhého. Slúži to ako výhoda pre klienta, ktorý ho oslobodzuje od potreby zadávať samostatné pokyny vždy, keď sa vyžaduje alebo požaduje prevod finančných prostriedkov, alebo zapisovať a vkladať šeky. Existuje mnoho aplikácií automatického zametania, z ktorých niektoré sú opísané nižšie.

Bankový scenár

Váš bankový bežný účet by mohol mať funkciu automatického zametania, ktorá presunie finančné prostriedky na vyšší výnosový vkladový účet, ako je účet peňažného trhu (nie je možné zamieňať sa s podielovým fondom peňažného trhu), keď zostatok presiahne danú úroveň, buď jeden nastavený banky, ktorú si vyberiete ako vkladateľa.

Okrem toho, funkcia zametania môže pracovať aj v opačnom smere, presunutie finančných prostriedkov z účtu s vyšším výnosom na váš bežný účet, keď sa jeho zostatok zníži pod určenú úroveň.

Maklérsky scenár

V rámci obchodníkov s cennými papiermi neplatí tradičný hotovostný účet žiadny úrok z hotovostných zostatkov, čo povzbudzuje klientov, ktorí nie sú aktívnymi obchodníkmi, aby udržali takéto zostatky blízko nuly.

Ušetriť klientovi a finančnému poradcovi nepríjemnosti a náklady spojené s manuálnym výberom finančných prostriedkov (najmä ak má byť klientovi zaslaný šek na vklad na inom mieste, ako napríklad vo fonde), automatická výmena finančných prostriedkov do úročeného fondu účet je často ponúkaný ako voliteľná funkcia.

Okrem toho základná štruktúra centrálneho majetkového účtu pri typickom sprostredkovaní zahŕňa pridanie automatickej zmeny do tradičného účtu hotovostného maklérstva a ďalších funkcií.

Hotovostné zostatky sa zvyčajne akumulujú na účte obchodníka s cennými papiermi v dôsledku:

• Výnosy z predaja cenných papierov
• Príjmy (dividendy, úroky atď.) A rozdelenia z investícií na účte
• Finančné prostriedky uložené v očakávaní nákupu cenných papierov

Dokonca aj pri centrálnych majetkových účtoch, ktoré zarábajú úroky z hotovostných zostatkov, môže klient stále chcieť nastaviť automatizované cykly. Klient môže potrebovať najmä hotovosť z dividend a výplaty úrokov na jednom účte pravidelne presúvanom do iného účtu z týchto dôvodov:

• Pretože druhý účet je ten, z ktorého klient píše šeky, robí výbery z bankomatu a robí poplatky za kreditné karty a na krytie týchto debetov je potrebný investičný príjem z prvého účtu.
• Prvým účtom môže byť trustový účet, z ktorého je klient, ako správca, povinný pravidelne vyplácať investičné výnosy držiteľovi druhého účtu.

Vývoj maklérskych sweep účtov

Účty brokerage sweep pôvodne používali fondy peňažného trhu ako prepojené úročené účty. Postupom času, oddelenia treasury v popredných maklérskych spoločnostiach videli výhody vo vytváraní alebo nákupe bankových dcérskych spoločností a usmerňovaní zmien vkladov, ktoré ponúkajú, namiesto fondov peňažného trhu.

Vklady klientov tak môžu poskytovať prevádzkový kapitál a znižovať potrebu nákladných cenných papierov s vyššou cenou alebo dlhodobých dlhov ako zdrojov financovania, čo je druhá najlepšia alternatíva k bezplatným úverom.

V súčasných zametacích účtoch, tok finančných prostriedkov automaticky ide oboma smermi. Finančné prostriedky sa automaticky odpočítavajú od úročeného prepojeného účtu, ak sú potrebné ako platby za nákupy cenných papierov, šeky a transakcie kreditných kariet a debetných kariet.

Väčšina popredných spoločností v oblasti cenných papierov buď nadobudli veľké banky, alebo boli reorganizované ako samotné bankové holdingové spoločnosti ako spôsob, ako získať finančné prostriedky na záchranu TARP v dôsledku finančnej krízy v roku 2008. Tým sa urýchlilo nasmerovanie na bankové účty ponúkané v rámci podniku.

Ručné zametanie

Zvedavo a nevysvetliteľne, aj popredné maklérske spoločnosti nedokázali naprogramovať možnosti pre skutočne automatizované cykly dividend a úrokov medzi účtami. Namiesto toho účtovné zápisy na vytvorenie týchto zametaní sa často počítajú a zadávajú ručne sprostredkovateľmi, zvyčajne predajcami, na konci každého mesiaca.

Vzhľadom na to, že skutočne automatické (t. J. Programované) reinvestovanie dividend do dodatočných akcií akcií alebo podielových fondov je už niekoľko desaťročí, tento nedostatok základnej funkčnosti je obzvlášť pozoruhodný. Skôr, skutočne automatizované predprogramované automatické cykly medzi maklérskymi účtami majú tendenciu byť obmedzené na nastavenie dolárových súm pohybovaných na mesačnej báze.