Základy dlhodobého invalidného dôchodku

Rada pre informovanosť o zdravotnom postihnutí uvádza, že priemerná dlhodobá invalidita je 34,6 mesiaca. Väčšina poranení a chorôb je spôsobená zraneniami pohybového aparátu a rakovinou, niektorí zamestnávatelia ponúkajú svojim zamestnancom dlhodobý plán zdravotného postihnutia na ochranu zamestnancov a zabezpečenie toho, aby sa mohli v primeranom čase vrátiť do práce.

Čo je dlhodobé invalidné poistenie?

Poistenie dlhodobej invalidity pokrýva časť príjmu zamestnanca (okolo 50-70%), keď sa zamestnanec zranil alebo vážne ochorel. Je dôležité poznamenať, že ak je zamestnanec zranený z práce, náhrada zaň nebude pokrývať ich.

Ak zamestnanec nemôže pracovať dlhšiu dobu, dlhodobý plán zdravotného postihnutia môže pomôcť pokryť časť platu zamestnanca. Dlhodobé zdravotné postihnutie zvyčajne nastáva po tom, čo sa krátko- dobá politika zdravotného postihnutia vyčerpá. To sa deje okolo 10 až 53 týždňov po oprávnenej udalosti, pričom priemer je 26 týždňov.

Americké ministerstvo práce uvádza, že "Väčšina dlhodobých plánov (88%) má maximálnu splatnú sumu a stredná maximálna výplata v roku 2014 bola 8 000 USD mesačne."

Kto platí za pokrytie?

Existuje niekoľko možností, kto môže platiť za dlhodobý plán zdravotného postihnutia. Pred niekoľkými rokmi mnoho spoločností zaplatilo celú sumu za dlhodobé zdravotné postihnutie. Teraz má tento trend tendenciu odkloniť sa od tejto metódy. V závislosti od zvolenej možnosti môžu existovať rôzne náklady a daňové dôsledky:

• Zamestnávateľ plne platený plán
• Plne platený zamestnanec
• Plán zdieľaných nákladov

Podmienky a povinnosti týkajúce sa pokrytia

Poistenie invalidity je výhoda, ktorá je vo všeobecnosti jednou z najdôležitejších častí balíka dávok. Zatiaľ čo niektoré spoločnosti sa rozhodnú financovať krátkodobé zdravotné postihnutie alebo dokonca vôbec neponúknu, mnohí zamestnávatelia ponúkajú dlhodobý program zdravotného postihnutia financovaný prostredníctvom správcu tretej strany, napríklad poisťovateľa zdravotného postihnutia.

Zamestnávatelia si môžu vybrať, koľko krytia si zvolia pre svojich zamestnancov. Väčšina plánov pokrýva 50-70% mesačnej mzdy. Trvanie programových výhod sa môže predĺžiť aj na chvíľu. Niektoré plány platia iba 5-10 rokov zdravotne postihnutým osobám, kým iní budú platiť až do veku 65 rokov na základe sadzobníka.

Určité povolania určujú výšku krytia a konečnú zodpovednosť zamestnávateľov za poskytnutie primeraných výhod pre ich zamestnancov. DOL odporúča, aby nižšie platobné povolania v sektore služieb mali tendenciu voliť menej, a sú najviac náchylné na zranenia. Oni sú tiež profesijné skupiny, ktorá je s najväčšou pravdepodobnosťou požiadať o sociálne poistenie invalidného poistenia.

Podľa pravidiel plánu môžu zamestnanci podať žiadosť o zdravotné postihnutie len za určitých podmienok. Hlavné termíny sú uvedené nižšie:

• Zamestnanci musia pracovať pre zamestnávateľa určitý čas predtým, než sa začnú krytia.
• Zamestnanci musia pracovať na plný úväzok, zvyčajne 30 hodín alebo viac týždenne.

Nasledujúce časti sú súčasťou balíka dlhodobých plánov zdravotného postihnutia.

• Percento mesačnej mzdy vyplatenej do vopred stanovenej mesačnej sumy (spravidla 50% až 70% mesačnej mzdy).
• Začiatok (zvyčajne medzi 90 a 180 dňami).

V závislosti od podmienok plánu môže byť osoba so zdravotným postihnutím obmedzená na to, koľko pokrytia dostanú, a bude musieť zvoliť inú kariéru, na ktorú sú vhodní, vo vzdelávaní alebo odbornej príprave. Ďalšou možnosťou, ktorá je zvyčajne vyhradená pre vysokokvalifikovaných pracovníkov alebo vrcholový manažment, je dlhodobá zmluva o zdravotnom postihnutí, ktorá umožňuje osobe so zdravotným postihnutím poberať dávky počas celého trvania pokrytia bez toho, aby zmenila profesiu.