Základy krátkodobého invalidného dôchodku

Či sa incident odohráva v zamestnaní alebo po hodinách, každý nesie určité riziko, že sa stane nespôsobilým, neschopným pracovať a bude potrebovať pomoc z poistenia krátkodobého invalidného poistenia. Toto krytie poskytuje finančnú podporu, ktorá nahradí stratený príjem, zatiaľ čo budete mať voľno na zotavenie doma.

Kým sa stanú zranenými alebo chorými sa stane doma a na iných miestach, prekvapivý počet znemožňujúcich incidentov sa stalo na pracovisku v danom roku, čo vytvára značnú potrebu poistného krytia invalidného poistenia.

Výročná správa vydaná odborovou organizáciou AFL-CIO oznámila svoje zistenia o bezpečnosti amerického pracoviska. Správa nazvaná Death on the Job: Toll of Neglect, správa uvádza, že každý deň zomrie na pracovisku približne 150 pracovníkov a každý rok dôjde k zraneniam 7,4 až 11,1 milióna pracovníkov, často neohlásených.

Podľa Rady pre povedomie o zdravotnom postihnutí má asi štvrtina dnešných 20-ročných ľudí možnosť stať sa zdravotne postihnutými v určitom momente svojej kariéry pred odchodom do dôchodku. Postihnutie niektorých ľudí si bude vyžadovať väčšiu podporu ako suma poskytovaná krátkodobým invalidným poistením. V priemere dlhodobé invalidné incidenty trvajú približne 34,6 mesiaca, čo predstavuje takmer tri roky stratenej práce a ušlého príjmu.

Krátkodobé invalidné dávky

Poistenie za predpokladu, že zamestnávateľ poskytol krátkodobé zdravotné postihnutie (STD), platí percentuálny podiel zo mzdy zamestnanca za určitý čas, ak ochorejú alebo sa zrania, a nemôže vykonávať svoje pracovné povinnosti. Všeobecne platí, že dávka vypláca približne 40 až 60% týždenného hrubého príjmu zamestnanca.

Nezávisle nakúpené krátkodobé poistenie zodpovednosti funguje relatívne rovnako, pričom ponúka rozsah čiastočného až úplného pokrytia príjmu v závislosti od úrovne politiky a poistného, ​​ktoré sa rozhodnete platiť.

Príjmy zo zdravotného postihnutia môžu alebo nemusia podliehať dani z príjmu, v závislosti od toho, či politika bola financovaná pred zdanením alebo po zdanení.

Keď Pokrytie začína

Pokrytie zvyčajne začína od jedného do 14 dní po tom, čo zamestnanec trpí stavom, ktorý im neumožňuje pracovať. Doba pokrytia sa môže líšiť od 9 do 52 týždňov od oprávnenosti. Mnohokrát sa od zamestnancov vyžaduje, aby používali nemocenské dni predtým, ako nastane krátkodobé postihnutie, ak ide o chorobu, ktorá ich dlhšiu dobu udržiava mimo práce.

Zamestnávatelia často majú iné druhy poistenia, ktoré pokrývajú zranenia na pracovisku, ako napríklad odškodnenie pracovníkov, s rôznymi pravidlami a požiadavkami, oproti poisteniu pre prípad invalidity pre tie zranenia, ktoré sa vyskytujú mimo pracovného miesta. Ak zamestnanec musí byť mimo pracovného pomeru dlhší ako je doba poistenia krátkodobého invalidného dôchodku, potom nastúpi buď dlhodobý plán zdravotného postihnutia, alebo trvalé postihnutie. Môže k tomu dôjsť v čase 10 až 53 týždňov od dátumu oprávnenosti.

Stanovenie dlhodobej invalidity zabezpečuje tím lekárov a poisťovacích analytikov poisťovne, ktorí starostlivo sledujú každý prípad.

Kto platí za krátkodobé postihnutie?

Krátkodobá politika zdravotného postihnutia môže byť dávkou vyplácanou zamestnávateľom alebo zamestnancom. Všeobecne platí, že zamestnávatelia ponúkajú krátkodobé zdravotné postihnutie ako výhodu.

Spoločnosti majú na výber, či majú zamestnanci platiť za krytie s určitými daňovými dôsledkami. Každý štát si stanovuje svoje vlastné požiadavky na to, či zamestnávatelia musia mať krátkodobé poistenie pre prípad invalidity, ako aj predpísané limity základných poistných čiastok. Štáty môžu tiež diktovať výšku limitov týždenných peňažných dávok. Skupinové krytie krátkodobého zdravotného postihnutia možno dosiahnuť nasledujúcimi spôsobmi:

• Zmluvná zmluva prostredníctvom poisťovateľa, ktorá sa vzťahuje na zdravotné postihnutie.
• Prostredníctvom samofinancovaného plánu, na ktorom sa zamestnávateľ dohodol priamo. (Dvaja obľúbení poskytovatelia zahŕňajú Aflac a MetLife.)

Zmluvné podmienky

Ako zamestnávateľ môžete vytvoriť politiku diktujúcu, že zamestnanci budú používať nemocenské dni pred tým, ako pôjdu do krátkodobej invalidity na predĺženú chorobu. Môžete tiež požadovať od lekára dokumentáciu na preukázanie choroby alebo úrazu.

Počas doby, keď zamestnanec zmešká prácu, môže zamestnávateľ tiež požiadať, aby zamestnanec navštívil schváleného zdravotníckeho pracovníka alebo pracovisko pracovného lekárstva na pravidelné aktualizácie stavu zdravia zamestnanca.

Správca týchto nárokov bude zodpovedný za riadenie týchto aspektov, kým zamestnanec nevyužije čas. Zamestnanci musia okamžite oznámiť všetky zmeny svojho stavu. Tieto pravidlá pomáhajú predchádzať poistným podvodom, čo je problém, ktorý stojí zamestnávateľov ročne vo výške miliárd dolárov.

Rôzne krátkodobé plány zdravotného postihnutia diktujú rôzne podmienky kvalifikácie. Medzi hlavné výrazy zvyčajne patria:

• Zamestnanci musia pracovať pre zamestnávateľa určitý čas predtým, než sa začnú krytia.
• Zamestnanci musia pracovať na plný úväzok, zvyčajne 30 hodín alebo viac týždenne.

Do balíka výhod pre krátkodobý plán zdravotného postihnutia môžu byť zahrnuté tieto komponenty:

• Percentuálny podiel vyplácaného týždenného platu (zvyčajne od 40% do 60% týždenného platu).
• Trvanie krátkodobých dávok v invalidite (spravidla od 9 do 52 týždňov).
• Maximálny čas, na ktorý sa vzťahuje program zdravotného postihnutia (do 52 týždňov)

Je tiež dôležité poznať pravidlá štátov, v ktorých majú zamestnanci bydlisko. Zatiaľ čo väčšina štátov nemá povinnú krátkodobú požiadavku na zdravotné postihnutie, Spoločnosť pre riadenie ľudských zdrojov odporúča, aby päť štátov vrátane Kalifornie, Havaja, New Jersey, New Yorku, Rhode Islandu a amerického územia Portorika malo povinné smernice o pokrytí., Zamestnávatelia môžu chcieť zvážiť aj ponuku dobrovoľnej dávky pre dlhodobý program zdravotného postihnutia, ktorý preberá po ukončení krátkodobej invalidity zamestnanca.