História a úloha finančného poradcu

"Finančný konzultant" je trochu minulý titul, ktorý bol nahradený "finančným poradcom" vo väčšine firiem poskytujúcich finančné služby. Práca bývala známa hovorovo medzi širokou verejnosťou ako maklér alebo maklér a oficiálnejší názov zamestnania, ktorý používa väčšina obchodníkov s cennými papiermi, bol konateľ alebo registrovaný zástupca.

Pozícia bola známa aj ako konateľ, registrovaný zástupca a finančný poradca.

Podrobnosti, zodpovednosti a špecializácia

V čase, keď sa finanční poradcovia bežne nachádzali vo firmách poskytujúcich finančné služby, ich pracovné povinnosti boli podobné tým, ktoré sú dnes. Všetko, čo sa naozaj zmenilo, je názov.

Finančné poradcovia radia klientom o investičných príležitostiach a to si vyžaduje, aby zostali až do minúty s výkyvmi na trhu. Musia byť vynikajúci predajcovia, predávať sami, svoje firmy a ich investičné nápady.

Niektorí finanční poradcovia slúžia len jednotlivcom, zatiaľ čo iní slúžia len podnikom, ako sú obchodné reťazce alebo inštitúcie.

Kompenzačné balíky

Kompenzácia je zvyčajne províziou, ale niektorí finanční poradcovia tiež zarábajú platy a sú navyše kompenzovaní prostredníctvom bonusových programov a zdieľania zisku.

Celkovo platí, že mzda sa môže pohybovať v rozpätí od 36 111 dolárov ročne pre tých, ktorí práve začínajú a zatiaľ ešte nezaviedli významnú klientsku základňu, ktorá by zvýšila až o 161 401 USD ročne pre skúsenejších konzultantov.

Rovnako ako vo väčšine profesií, kompenzácia má tendenciu sa zvyšovať s veľkosťou a stabilitou firmy s priemernou kompenzáciou klesajúcou v okolí približne 57 000 USD vo všetkých firmách.

Práca vyžaduje odhodlanie a významný časový záväzok. Väčšina finančných poradcov pracuje viac ako 50 hodín týždenne a práca 80 hodín týždenne nie je nezvyčajná.

Malá história

Väčšina popredných obchodníkov s cennými papiermi spustila to, čo sa dnes nazýva rebranding tejto pozície do osemdesiatych rokov. Snažili sa vylepšiť svoj imidž a názov „finančný poradca“ bol obľúbenou voľbou v mnohých firmách.

Cieľom bolo nahradiť starý obraz obchodníka riadeného transakciou novým, vysoko kvalifikovaným finančným odborníkom, ktorý klientom ponúkol cenné investičné poradenstvo a poradenstvo.

"Finančný poradca" začal získavať na popularite začiatkom 90. rokov ako ďalší rebranding cvičenia. Mnohé firmy verili, že tento názov vyjadril obraz, ktorý chceli projektovať ešte viac ako „finančný poradca“. Zdalo sa, že je to zrejmý vývoj vzhľadom na to, že poradná úloha bola kľúčovou súčasťou obrazu „konzultanta“.

Merrill Lynch prichádza na palubu

Zaujímavé je, že líder v oblasti obchodu s cennými papiermi v maloobchode Merrill Lynch bol poslednou z najväčších firiem, ktoré urobili túto zmenu. Jeho oddelenie compliance bolo v týchto dňoch veľmi silné a veľmi opatrné.

Merrill Lynch sa obával, že používanie názvu „finančný poradca“ by mohlo mať závažné právne a regulačné následky, z čoho vyplýva, že držitelia tohto titulu by podliehali prísnejším právnym predpisom. Voľnejší štandard vhodnosti tradične riadil akcie maklérov, vedúcich účtov a registrovaných zástupcov.

Rôzne obchodné a finančné publikácie, ako napríklad The Wall Street Journal, Barron's a Forbes, pravidelne upravovali, že názov finančného poradcu má takéto dôsledky. Médiá vyzvali na to, aby sa na jej držiteľov uložil štandard zverencov.

Ako sa ukázalo, obavy spoločnosti Merrill sa ukázali ako neopodstatnené a nakoniec premenovali svojich finančných poradcov na finančných poradcov. Určenie Chartered Financial Consultant (ChFC) je poverenie pre finančných plánovačov.