Zdravotné poistenie pre nezamestnaných pracovníkov

Jednou z najväčších obáv nezamestnaných pracovníkov je okrem straty mzdy aj strata zdravotného poistenia. Zdravotné poistenie je veľmi dôležité, ale môže byť drahé. Aké možnosti zdravotného poistenia sú k dispozícii a ako máte prístup k zdravotnému poisteniu, keď ste stratili prácu?

Vedieť, aké sú vaše možnosti sú, takže si môžete vybrať formu zdravotného poistenia, ktorý pracuje pre danú situáciu.

Zdravotné poistenie poskytované spoločnosťou

Ak ste prepustený, váš zamestnávateľ by mal prehodnotiť dávky, na ktoré máte nárok, keď odchádzate zo zamestnania. Požiadajte svojho zamestnávateľa o vašu spôsobilosť na pokračovanie v zdravotnom pláne spoločnosti prostredníctvom federálneho zákona COBRA. Podľa spoločnosti COBRA, ak spoločnosť, ktorú odchádzate, má viac ako 20 zamestnancov, zákon má povinnosť poskytovať zdravotné poistenie zamestnancom s ukončeným pracovným pomerom najmenej 18 mesiacov. COBRA sa vzťahuje na zamestnancov, ktorí dobrovoľne alebo nedobrovoľne opustia svoju prácu, alebo ktorí zostanú v spoločnosti, ale strácajú svoje poistenie (napríklad kvôli zmenám v ich hodinách).

Výhodou COBRA je, že môžete zostať na svojom súčasnom pláne zdravotného poistenia, čo znamená, že môžete vidieť tých istých lekárov, ktorých ste videli. Nevýhodou však je, že za toto pokrytie musíte zaplatiť (plus dodatočný administratívny poplatok).

Majte na pamäti, že máte 60-dňové okno na registráciu do COBRA po odchode zo zamestnania, takže si túto možnosť rýchlo prezrite.

V niektorých prípadoch zamestnávatelia zaplatia za krytie po obmedzenú dobu ako súčasť odstupného. Preto je dôležité, aby ste sa pred odchodom porozprávali so zamestnávateľom (alebo personálnym oddelením vašej spoločnosti), takže viete, aké sú možnosti pokrytia.

Zákon o dostupnej starostlivosti

Podľa federálneho zákona Zákona o cenovo dostupnej starostlivosti (Obamacare) môžu nezamestnaní pracovníci nájsť zdravotné poistenie aj prostredníctvom vládneho trhu zdravotného poistenia. Trh poskytuje jednotlivcom spôsob nákupu zdravotného poistenia.

Za normálnych okolností musia ľudia požiadať o zdravotné poistenie na trhu počas určitého obdobia zápisu. Ak však prácu opustíte mimo normálneho obdobia zápisu, kvalifikujete sa na mimoriadne obdobie zápisu. To znamená, že akonáhle opustíte svoju prácu, máte 60-dňové registračné okno na nákup a registráciu zdravotného plánu prostredníctvom Marketplace.

Možnosti zdravotného poistenia (a náklady) sa budú líšiť v závislosti od príjmu a veľkosti domácnosti.

Skontrolujte sa u svojho štátu

Pred rozhodnutím o poistnom pláne sa poraďte so svojím štátnym poistením. Niektoré štáty majú ľudí požiadať o poistenie prostredníctvom federálneho trhu, zatiaľ čo iné štáty majú štátne trhovisko.

Ak je pokrytie dostupné cez váš štát, náklady na pokrytie (a schopnosť zúčastniť sa) zvyčajne závisia od vášho príjmu a počtu ľudí vo vašej rodine.

Viac možností poistenia

Ak stratíte prácu alebo ste inak nezamestnaný, existuje niekoľko ďalších možností na nájdenie zdravotného poistenia. Nižšie sú uvedené niektoré možnosti, na ktoré sa môžete pozrieť:

• Medicaid poskytuje niektorým ľuďom na základe konkrétnych faktorov bezplatné alebo lacné zdravotné poistenie. Ľudia, ktorí dostanú dočasnú pomoc pre rodiny s deťmi (TANF), tiež všeobecne známy ako sociálna starostlivosť, sa automaticky kvalifikujú pre Medicaid. Ostatní ľudia sa tiež môžu kvalifikovať na základe svojich príjmov a zdrojov; napríklad osoby s nízkymi príjmami, tehotné ženy, staršie osoby, osoby so zdravotným postihnutím a iné. Zistite, či máte nárok na Medicaid.
• Program zdravotného poistenia pre deti (CHIP) je bezplatný alebo nízkonákladový zdravotný plán pre deti, ktoré sa kvalifikujú. Zistite, či sa vaše deti kvalifikujú na CHIP.

• Ak máte menej ako 26 rokov a nezamestnaných, môžete sa dostať na poistný plán rodičov. Kvalifikačné deti nemusia byť študentmi na plný úväzok alebo závislými osobami.
• Poisťovne a združenie absolventov rôznych škôl môžu ponúkať dočasné poistenie vo vašom štáte.
• Odbory, obchodné združenia a len skladové kluby, ako napríklad BJ's Wholesale Club a Costco, môžu tiež ponúkať rôzne formy zdravotného poistenia.

Tipy pre hľadanie zdravotného poistenia, keď nezamestnaný

K dispozícii sú aj ďalšie možnosti zdravotného poistenia. Steve Trattner, prezident a riaditeľ marketingu spoločnosti Cinergy Health, zdieľa svoje tipy zdravotného poistenia pre nezamestnaných pracovníkov:

• Porozprávajte sa so svojím zamestnávateľom. Pred odchodom zo zamestnania sa uistite, že ste sa podrobne porozprávali so svojím zamestnávateľom o svojich výhodách (vrátane poistenia), aby ste si uvedomili, kedy skončia. Tieto informácie vám pomôžu rozhodnúť o tom, aký druh poistenia budete potrebovať.
• Začnite nakupovať pre jednotlivé poistenie skoro, Poistenie je komplikované a nechcete robiť vyrážku alebo nevzdelané rozhodnutie. Začnite čoskoro, aby ste mohli starostlivo zvážiť svoje možnosti. Taktiež nechcete začať nakupovať neskoro, pretože sa môžete na krátku dobu skončiť nepoistený. To môže byť nebezpečné aj nákladné.

• Vyhnite sa plateniu pokuty. Ďalším dôvodom pre skoré nakupovanie poistenia je, že musíte vykonať platbu federálnej vláde (známa aj ako „pokuta“ alebo „individuálny mandát“), ak nemáte to, čo sa považuje za kvalifikované zdravotné poistenie. Za každý mesiac nemáte poistenie, budete musieť zaplatiť. Existujú výnimky v závislosti na vašej situácii (vrátane vášho príjmu), ale to je len ďalší dôvod, aby sa zabránilo ísť bez zdravotného poistenia na akékoľvek časové obdobie.
• Pripravte si informácie. Či už sa uchádzate o COBRA alebo pôjdete na federálne alebo štátne trhovisko, budete musieť mať pripravené nejaké informácie. Uistite sa, že poznáte svoj príjem a počet závislých osôb vo vašej domácnosti. Môžete tiež potrebovať vaše číslo sociálneho poistenia, daňové informácie a informácie o vašom aktuálnom alebo predchádzajúcom pláne zdravotného poistenia.
• Vyhodnoťte možnosti plánu zdravia na základe vašich individuálnych (alebo rodinných) potrieb zdravotnej starostlivosti. Napríklad plány zdravotného poistenia vám môžu umožniť vybrať si vysokú spoluúčasť, napríklad 5 000 USD, aby ste získali veľmi nízku dostupnú prémiu. Tento typ plánu bude poskytovať pokrytie, ak budete čeliť katastrofickej lekárskej udalosti, ale nebude sa vzťahovať na vaše bežné a predvídateľné potreby zdravotnej starostlivosti. K dispozícii sú tiež krátkodobé plány, ktoré vypršia na konci 6 alebo 12-mesačného obdobia a stoja oveľa menej ako veľké zdravotné plány. Premýšľajte o tom, aký plán bude pre vás najlepší.
• Voľba politiky, ktorá nezahŕňa niekoľko liečebných zariadení je tiež možnosť znížiť sadzby poistného. Tam sú low-cost, obmedzené lekárske plány, ktoré poskytujú pokrytie pre bezprostrednejšie potreby jednotlivca, ako sú bežné návštevy lekára a krátkodobé pobyty v nemocnici, bez odpočítateľné.

Možnosti kontroly

Je dôležité vedieť, že máte čas na rozhodovanie o možnostiach zdravotnej starostlivosti, preto starostlivo preskúmajte možnosti zachovania pokrytia čo najskôr po skončení vášho zamestnania.

Uvedené informácie nie sú právnym poradenstvom a nenahrádzajú takéto rady. Štátne a federálne zákony sa často menia a informácie nemusia odrážať zákony vášho štátu alebo najnovšie zmeny zákona.