Ako môže vaša úverová história ovplyvniť zamestnanosť

Prečo zamestnávatelia kontrolujú úverovú históriu? Zamestnávatelia používajú úverové správy na posúdenie toho, ako zodpovední a finančne stabilní ste. Výsledky kontroly kreditu môžu brzdiť vaše šance na získanie pracovnej ponuky, ak vaša kreditná správa nie je špičková.

Vo väčšine štátov môžu zamestnávatelia s vaším povolením skontrolovať vašu úverovú históriu ako súčasť procesu podávania žiadostí o zamestnanie a to, čo zistia, môže byť problémom pre uchádzačov o zamestnanie.

Čo môžu zamestnávatelia - a nemôžu - poučiť sa z kontroly kreditu

Vaša kreditná skóre a kreditná správa nie sú zameniteľné, aj keď ich mnohí používajú týmto spôsobom. Vaše kreditné skóre, trojciferné číslo, ktoré označuje úverovú spôsobilosť pre veriteľov, nie je súčasťou správy, ktorá je k dispozícii potenciálnym zamestnávateľom. Takže keď povolíte kontrolu kreditu, nezdieľate svoje číslice, aby ste tak povedali.

Samozrejme, je veľa toho, čo sa zamestnávatelia môžu dozvedieť z verzie vašej kreditnej správy, ktorá sa skrýva v zamestnaní, a to aj bez tohto skóre. Zahŕňa to, koľko kreditov máte, koľko kreditov používate a či ste s účtami zvyčajne neskoro. Stručne povedané, zamestnávatelia získať všetky informácie, ktoré ide do tvorby vašej kreditnej skóre, ale nie skóre sám.

Bez vášho súhlasu sa však nemôžu naučiť nič. Predtým, ako spoločnosť môže spracovať úverovú správu na účely zamestnania, musí vás písomne ​​informovať a získať vaše písomné povolenie.

Od roku 2018 jedenásť štátov ide ešte ďalej, čím sa obmedzuje miera, do akej môžu zamestnávatelia pri rozhodovaní o zamestnaní využívať úverové kontroly. Napríklad Kalifornia zakazuje väčšine zamestnávateľov zhromažďovať úverové informácie na účely prijímania rozhodnutí o prijímaní zamestnancov. Výnimky zahŕňajú konkrétne pracovné miesta - vrátane manažérskych úloh, pracovných miest v oblasti presadzovania práva alebo pozície v štátnom oddelení spravodlivosti - a určité povinnosti, ako je napríklad prevod peňazí v mene zamestnávateľa alebo pravidelný prístup k viac ako 10 000 USD počas pracovného dňa.

Kreditná správa Červené vlajky

Aké položky vo vašej kreditnej správe by mohli byť problémom, pokiaľ ide o prijímanie zamestnancov? Existuje niekoľko červených vlajok, ktoré zamestnávatelia budú venovať pozornosť, ak riadia kreditnú správu a používajú ju ako súčasť rozhodovacieho procesu.

Ken Lin, zakladateľ a generálny riaditeľ Credit Karma, zdieľal informácie s kariérnymi údajmi o položkách v kreditnej správe, ktoré sa môžu javiť ako červené vlajky pre zamestnávateľov. Tieto červené vlajky zahŕňajú:

Liens - Akýkoľvek druh záložného práva voči vám môže byť znakom nezodpovednosti. Navrhuje zamestnávateľom, aby ste neboli dostatočne zodpovední, aby ste splatili svoj dlh alebo dojednali dohodu.

100% využitia úveru - To ukazuje zamestnávateľom, že ste nad hlavou a nemôžete sa držať rozpočtu.

Konkurz / Uzavretie - Opäť to ukazuje nedostatok zodpovednosti za veci, ku ktorým ste sa zaviazali. Zamestnávateľovi to môže naznačovať, že budete kauciu na veľkých projektoch a nebudete dostatočne vynaliezaví.

Posledné oneskorené poplatky - Nedávne 30-, 60- alebo 90-dňové oneskorené poplatky ukazujú, že financie spôsobujú významný stres. Táto aktivita sa môže javiť ako červená vlajka pre finančné pozície, pretože naznačuje, že máte problémy s rozpočtovaním.

Významná aktivita - Nedávne otvorenie niekoľkých nových účtov alebo uzatvorenie viacerých účtov by sa mohlo javiť ako červená vlajka. Významná nová aktivita môže spôsobiť, že zamestnanci si myslia, že ste zúfalí a potrebujete extra kredit, pretože ste nad hlavou. Zatvorenie niekoľkých účtov by sa mohlo zdať ako znamenie, že nie ste dobrí s peniazmi a neviete, ako sa vyhnúť tomu, aby sa účtovalo veľké množstvo dlhov.

Čo robiť, ak sa obávate kontroly pred zamestnaním

Oboznámte sa s Vašou kreditnou správou. Podľa zákona o vykazovaní spravodlivého úveru máte nárok na bezplatnú správu o úvere od každej z troch hlavných agentúr poskytujúcich informácie o úveroch každých 12 mesiacov. Tieto správy obsahujú podobné informácie ako správa o prieskume zamestnanosti, ktorá by bola k dispozícii budúcemu zamestnávateľovi. (Môžete tiež získať svoje bezplatné FICO skóre, ale to je menej relevantné pre vašu situáciu v zamestnaní.)

Opravte všetko, čo je nesprávne. Štúdia z roku 2012 z FTC zistila, že jeden z piatich amerických spotrebiteľov mal chybu v jednej zo svojich troch úverových správ. Päť percent spotrebiteľov malo chybu, ktorá bola natoľko závažná, že viedla k tomu, že platili vyššie sadzby z úverov. Je možné, že chyba je všetko, čo stojí medzi vami a že ste si najali.

Neznepokojujte sa potenciálnym problémom vo vašej kreditnej správe. Čo sa vám zdá vážne, nemusíte fázovať zamestnávateľa. Alebo by ste mohli poskytnúť primerané vysvetlenie pre negatívnu položku a presvedčiť manažéra prijímania. Ak si myslíte, že zamestnávateľ využíva úverové správy ako krytie pre diskriminačné praktiky, neváhajte kontaktovať Komisiu pre rovnosť príležitostí. Môžu určiť, či zamestnávateľ využíva úverové vykazovanie ako životaschopnú časť svojho procesu skríningu súvisiaceho s obchodnou nevyhnutnosťou.

Buďte pripravení vysvetliť vašu situáciu (ale počkajte, kým sa vás opýtate). Nevyvolávajte svoju kreditnú históriu, pokiaľ sa vás na to nepýtajú - opäť nikdy neviete, čo by mohol prenajímať manažér. Ale buďte pripravení dať kontextu niečo negatívne, čo by mohlo prísť. Zamestnávatelia, ktorí vykonávajú úverové kontroly ako súčasť prenájmu, sa v prvom rade obávajú nečestnosti alebo finančnej nezodpovednosti, ktorá by vás mohla riskantne prenajať. Ale zlé veci sa stávajú dobrým ľuďom stále. Dočasné zvrátenie pravdepodobne nebude odrážať tak zle, ako si myslíte.

Uvedené informácie nie sú právnym poradenstvom a nenahrádzajú takéto rady. Štátne a federálne zákony sa často menia a informácie nemusia odrážať zákony vášho štátu alebo najnovšie zmeny zákona.