Ďalšie informácie o tom, ako byť finančným zástupcom

Finančný reprezentant je čoraz bežnejším pracovným názvom medzi poprednými poisťovňami, najmä životnými poisťovňami. Hoci sa údaje trochu líšia od firmy k firme, názov v podstate označuje obchodného zástupcu poisťovne, ktorý pôsobí aj ako investičný maklér a / alebo finančný plánovač.

Všimnite si, že toto a podobné pracovné tituly možno nájsť aj v iných firmách poskytujúcich finančné služby mimo poisťovníctva, ako je napr. Gigant Fidelity Investments pre sprostredkovanie podielových fondov a diskontných cenných papierov, aby citoval len jeden príklad.

Licencie a certifikácie

Typy cenných papierov a investičných produktov, ktoré má finančný zástupca povolenie na predaj, závisia od licencií úradu Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), ktoré vlastní.

Väčšina firiem zvyčajne vyžaduje licencie FINRA Series 6 a Series 7 General Securities Representative. Okrem poistných zmlúv môže jeden držiteľ licencie série 6 predávať určité balíkové investičné produkty, ako sú variabilné anuity a podielové fondy.

Predaj oveľa širšej škály investičných produktov, vrátane jednotlivých akcií a dlhopisov, si vyžaduje licenciu série 7, rovnakú základnú kvalifikáciu finančného poradcu vo firme obchodníka s cennými papiermi.

V rámci danej firmy si všimnite, že niektorí finanční zástupcovia môžu byť držiteľmi série-6, zatiaľ čo iní sú kvalifikovaní v sérii 7. V dôsledku toho, napriek tomu, že majú rovnaký názov, medzi týmito výrobcami môžu byť veľké rozdiely v ponuke finančných produktov a služieb, ktoré môžu ponúknuť svojim klientom, ako aj v ich úrovniach znalostí a odborných znalostí.

Medzitým tí, ktorí ponúkajú služby finančného plánovania, by v ideálnom prípade mali mať označenie Certified Financial Planner (CFP), ale potenciálny klient by nemal predpokladať, že je to skutočne tento prípad.

Prevalencia názvu

Niektoré z popredných firiem, ktoré používajú finančný reprezentatívny titul medzi svojimi predajnými silami, sú veľké spoločnosti vrátane Northwestern Mutual, John Hancock, Allstate a Guardian Life.

odškodnenie

Kompenzačné plány sa líšia podľa firmy a mohli by byť kombináciou platov, stimulačných kompenzácií (bonusov) a / alebo provízií. Vzhľadom na rastúci trend v odvetví finančných služieb môžu byť finanční zástupcovia zodpovední za celý rad výdavkov, napríklad za kancelárske priestory, vybavenie, marketing a predajné materiály. Tento trend je už stanovený pre odmenu finančného poradcu. Na druhej strane firmy môžu kryť tieto náklady a / alebo sľubujú minimálny balík miezd pre nových zamestnancov v prvých rokoch svojho pôsobenia v teréne, aby im pomohli získať si status.

Hľadanie spoľahlivých štatistík o priemernej mzde komplikujú otázky klasifikácie. Najdôležitejšie je, že federálny úrad pre štatistiku práce neuvádza údaje o finančných zástupcoch. Ich najpodobnejšími kategóriami pracovných miest sú finanční poradcovia a predajcovia poistenia, ako aj „Predajcovia cenných papierov, komodít a finančných služieb“. Pre druhé, medián platu od mája 2017 bol 63.780 dolárov a 90 percent zarobil medzi $ 33.060 a $ 208.2200. Toto číslo sa zvýšilo z 187 200 USD v roku 2014.

Nálezy práce

Podľa webových stránok Indeed.com a Glassdoor.com, priemerný plat pre "Financial Services Representative" je okolo 50.000 dolárov. Čísla spoločnosti Glassdoor sú odvodené z dosť obmedzených súborov údajov od používateľov tejto webovej stránky, a preto ich nemožno považovať za komplexné ani autoritatívne.

Podobne aj údaje skutočne vychádzajú zo súčasných pracovných miest vo svojom systéme, a preto ani zďaleka nie sú úplné. Priemerné mzdové kotácie na obidvoch stránkach môžu byť tiež volatilné, so vzostupmi a pádmi v závislosti od aktuálnych záznamov a prehľadov používateľov.

Nie je prekvapením, že v sekciách náboru svojich webových stránok vedúci poisťovne vo všeobecnosti platia za svojich najvyšších finančných zástupcov (napríklad top 10 percent, top 1000 alebo top 100), pričom mlčia o priemernej celkovej kompenzácii alebo priemernom zárobku za v prvých rokoch služby.